الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

الرقابة المالية تعدل قواعد وضوابط ونسب استثمار أموال صناديق التأمين الخاصة لتعزيز فاعلية وكفاءة أدائها الاستثماري

أصدر مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية، القرار رقم 269 لسنة 2024، بشأن قواعد وضوابط ونسب استثمار أموال صناديق التأمين الخاصة، والذي أتاح للمرة الأولى للصناديق التي تعمل بنظام المزايا المحددة قنوات استثمارية أكثر تنوعاً مما سبق، كما ألزم القرار كافة الصناديق بتقديم تقارير تخص الاستثمارات كل 3 أشهر، في إطار العمل على ضبط السوق.

 

تعد صناديق التأمين الخاصة، أنظمة تأمينية يتم تسجيلها بالهيئة العامة للرقابة المالية بحيث تصبح شخصية اعتبارية مستقلة، ويتم إنشائها لمنح مزايا لمجموعة من العاملين الذين تربطهم صلة مشتركة، وتكون في شكل مزايا تأمينية أو معاشات إضافية أو مزايا اجتماعية أو رعاية صحية، ويمكن تصنيف المزايا التي تقدمها صناديق التأمين الخاصة في شكل مزايا تأمينية أو ادخارية أو معاشات إضافية أو مزايا اجتماعية أو رعاية صحية.

 

نص القرار على أن يتم توظيف أموال صناديق التأمين الخاصة التي تعمل بنظام المزايا المحددة في عدة قنوات استثمارية للمرة الأولى وبنسب محددة ومنها وثائق صناديق الاستثمار في المعادن أو أية شهادات أو أدوات مالية مضمونة بالمعادن متداولة بالبورصات المصرية، وذلك بحد أقصى 10% من جملة أموال الصندوق أو الإصدار على ألا تزيد قيمة الأموال المستثمرة في وثائق صندوق الاستثمار الواحد على 5% من جملة أموال الصندوق أو 10% من صافي قيمة أصول صندوق الاستثمار بحسب الأحوال.

 

ونظم القرار أوجه توظيف أموال صناديق التأمين الخاصة التي تعمل بنظام المزايا المحددة، وبالأخص في وثائق صناديق الاستثمار المفتوحة في الأسهم المقيدة بالبورصات لتكون بحد أقصى 20% من إجمالي أموال الصندوق وبحد أدنى 5% من جملة أموال الصندوق، بالإضافة الى 15% كحد أقصى من جملة أموال الصندوق للاستثمار في أسهم متداولة في البورصات المصرية.

 

وكذلك شملت القنوات الاستثمارية لأموال صناديق المزايا المحددة وثائق صناديق رأس المال المخاطر وصناديق الملكية المباشرة داخل مصر، بحد أقصى 5% من جملة أموال الصندوق.

 

بينما ترك القرار الحرية لمجالس إدارات صناديق الاشتراكات المحددة، في اعتماد السياسة الاستثمارية للصندوق سواء بنفسه أو من خلال مدير الاستثمار المتعاقد معه الإدارة استثمارات الصندوق، على ألا يتم العمل بها إلا بعد الحصول على عدم ممانعة مسبقة من الهيئة، كما يجب أن يتم عرض تلك السياسة على الجهة المنشأ بها الصندوق حال مساهمتها به قبل صدور عدم ممانعة الهيئة عليها.

 

كما يجب أن تتضمن السياسة الأوعية الاستثمارية والادخارية التي تتناسب مع طبيعة ورغبات المشتركين، من حيث السن وفترة الاشتراك المتوقعة ومعدل المخاطرة التي يقبلها المشترك وغيرها من البيانات والمؤشرات التي تحدد استثمارات الصندوق، وذلك مع عدم الإخلال بالأسس الاكتوارية للصندوق إن وجدت، وتقدير الاستثمارات والعائد المتوقع منها وتناسبها مع التزامات الصندوق بحسب الأحوال.

 

ألزم القرار مجلس إدارة صندوق الاشتراكات المحددة، أن يضع القواعد القيام المشتركة باختيار الأوعية الاستثمارية أو الادخارية التي تتناسب مع السياسات المتاحة بالصندوق، ويجوز للمشترك تعديل ذلك الاختيار خلال مدة الاشتراك وفقاً للضوابط التي يضعها مجلس إدارة الصندوق عند إعداد السياسة الاستثمارية، كما يجوز له تفويض مجلس إدارة الصندوق، أو الجهة المنشأ بها الصندوق -حال مساهمتها به -في تحديد الأوعية المراد الاستثمار بها.

 

كما يلتزم مجلس الإدارة بالعمل على الإعداد أو التعاقد على إتاحة أنظمة الكترونية تمكن الجهة أو المشترك الاطلاع على رصيد الاشتراكات وصافي عائد الاستثمار عليها بشكل سلوى على المال، ويجوز أن يعهد الصندوق بتلك الأنظمة لمدير الاستثمار المتعاقد معه، كما يجوز للصندوق التعاقد مع إحدى شركات خدمات الإدارة لإعداد البيانات الخاصة بأرصدة الاستثمارات وعوائد الاستثمار عليها.

 

 

وألزم القرار كافة صناديق التأمين الخاصة بألا تتجاوز أرصدة الحسابات الجارية للصندوق غير المستثمرة 5% من جملة أمواله ويجوز زيادة هذه النسبة لمدة أقصاها 30 يوماً بمبررات تقبلها الهيئة، في حالة وجود مستحقات مالية واجبة السداد على الصندوق أو في حالة استحقاق آجال استثمارات الصندوق تمهيداً لإعادة استثمارها وفقاً لأحكام القرار.

 

أوجب القرار على كافة صناديق التأمين الخاصة أن تقدم للهيئة كل 3 أشهر تقارير بشأن الاستثمارات وبالأخص الأرصدة التي تبين الأصول المملوكة لها، من البنوك المودع لديها أرصدة نقدية للصندوق أو المستثمر في شهادات الإيداع أو الاستثمار الصادرة عنها، وكذلك من أمناء الحفظ المودع لديها أوراق مالية للصندوق، ومن شركات خدمات الإدارة في مجال صناديق الاستثمار التي تدير سجلات حملة الوثائق التي يستثمر في وثائقها الصندوق، بجانب الجهات الأخرى التي تحددها الهيئة فيما يخص أي أوجه استثمار بخلاف المذكورة بالقرار.

 

ألزم القرار صناديق التأمين الخاصة بتوفيق أوضاعها مع الحدود الدنيا المنصوص عليها بهذا القرار خلال 6 أشهر من تاريخ العمل به، على ألا يخل أحكام هذا القرار بنسب استثمار صناديق التأمين الخاصة القائمة قبل العمل بأحكامه متى تجاوزت الحدود القصوى المنصوص عليها به مع الالتزام بعدم زيادة تلك النسب اعتباراً من اليوم التالي لتاريخ العمل بالقرار.

 

يأتي القرار في إطار تنفيذ قانون التأمين الموحد، واستهداف زيادة رقعة مظلة التغطيات التأمينية لتشمل مختلف أفراد وفئات المجتمع، حيث أناط القانون لمجلس إدارة الهيئة وضع القواعد والضوابط والإجراءات التي تنظم أداء القطاع.

 

ويعد قانون التأمين الموحد، أول قانون جامع للقطاع الذي كان ينظمه 4 قوانين مختلفة سابقاً، وهو ما يجعله خطوة هامة، في طريق السياسات والإجراءات الرامية لتنظيم ورقمنة المعاملات المالية وتعزيز استخدام التكنولوجيا المالية لزياد أعداد المستفيدين من التغطيات التأمينية.

أخبار ذات صلة

الرقابة المالية تنتهي من تأهيل 21 مدرب معتمد بالشراكة مع وزارة التربية والتعليم كسفراء لنشر الثقافة المالية

صعود مؤشرات البورصة هامشيًا بختام تعاملات جلسة بداية الأسبوع

رئيس البورصة يشارك قيادات شركة “جو جرين” فعالية “قرع الجرس” بمناسبة بدء التداول

ارتفاع مؤشرات البورصة بمستهل تعاملات جلسة بداية الأسبوع

أجندة أحداث البورصة في ثاني أسبوع من فبراير أبرزها دعوى يونيراب

البورصة المصرية تبحث تعزيز سيولة السوق بالتعاون مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية (EBRD)

ارتفاع مؤشرات البورصة بمستهل تعاملات جلسة نهاية الأسبوع

اختتمت CFI عام 2024 بأداء غير مسبوق في الربع الرابع، متجاوزة 1.12 تريليون دولار في حجم التداول

آخر الأخبار
بعد قرار اليوم بخفض سعر العائد.. أعلى شهادات البنوك في 2025 شركة Sprintly Partners ترسم خارطة طريق للشركات المصرية الناشئة الرائدة للوصول إلي وادي السيليكون وزير الشباب والرياضة يستقبل وفدا رسميا من هولندا بحضور السفير الهولندي بالقاهرة رانيا الطباخ عبر قناة الزمالك : المنافسة في العمل تكون إيجابية اذا التزم كل فرد بدوره بحضور رئيس القابضة لمصر للطيران الكرنك للسياحة تحتفل مع عملائها بمرور 70عامًا على تأسيسها وزير الصحة يعقد اجتماعا مع المدير الإقليمي للبنك الدولي لبحث سبل التعاون المشترك وزير الإسكان يُصدر قراراً بتقسيم مساحة مدينة العاشر من رمضان إلى تجمعين لكل منهما جهاز منفصل جهاز تنمية المشروعات يخطط لدعم ٤ مليون عميل في ثلاثة سنوات مدبولي يتابع الموقف التنفيذي للمرحلة الأولى من المبادرة الرئاسية "حياة كريمة" والاستعدادات الجارية ل... رسميًا.. رفع الحد الأدنى للعاملين بالقطاع الخاص إلى 7 آلاف جنيه وزيادة العلاوة الدورية الأمير رحيم الحسينى الأغاخان الخامس يقدم شكره للرئيس عبد الفتاح السيسى والحكومة المصرية للدعم اللامح... أمازون مصر تطلق موسم عروض رمضان 2025 ابتداءً من 17 فبراير حتى 27 فبراير الرقابة المالية تنتهي من تأهيل 21 مدرب معتمد بالشراكة مع وزارة التربية والتعليم كسفراء لنشر الثقافة ... بنك saib يشارك في تحالف مصرفي لصالح شركة كايرون ايجيبت Juhayna’s Farm, Enmaa, Succeeds in Strengthening Its Global Presence at the Fruit Logistica Exhibiti... مذكرة تفاهم بين معهد الوادي العالي للهندسة والتكنولوجيا وبرنامج الأمم المتحدة للمستوطنات البشرية مصر تستضيف فرقة "سحر التانجو" في ليلة استثنائية من "ليالي مصر" احتفالًا بعيد الحب Cairo Event Explores "The Hyper-Personalized World" with iSON Xperiences and FICO إيزون إكسبرينس وFICO ترسمان ملامح مستقبل القطاع المصرفي المصري بالذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة Discover the world of unlimited sound with HUAWEI FreeBuds Pro 4 and HUAWEI FreeClip in Rose Gold– S...