أكد مصطفى صلاح، عضو مجلس الإدارة المنتدب لشركة المهندس لتأمينات الحياة ، أن تعديل المنتجات وأسعارها وتحسين العلاقات مع الوسطاء تعد من أهم الخطط المستقبلية للشركة خلال الفترة المقبلة، مشيرا إلى أن حجم الاقساط التأمينية المحققة خلال الفترة الماضية بلغ 140 مليون جنيه وفائض النشاط التاميني بلغ 45 مليون جنيه في العام المالي الماضي ، لافتا إلى أن إرتفاع التضخم الحالى يؤدى إلى انخفاض القوة الشرائية للعملاء ويؤثر على حجم الطلب على منتجات التأمين.
وآوضح صلاح فى حوار خاص. لـ ” » ،أن نعمل على قدم وساق لاستكمال عملية التحول الرقمي والتطوير التكنولوجى لكافة عمليات وفروع الشركة ، لافتا إلى أن محفظة الاستثمارات قفزة لتتجاوز 1.108 مليار جنيه خلال الفترة الماضية .
ماهي استراتيجية الشركة التي سوف تعتمد عليها لزيادة حجم الاعمال خلال الفترة المقبلة ؟
تتضمن استراتيجية تطوير الشركة تعديل المنتجات وأسعارها وتحسين العلاقات مع الوسطاء وجذبهم، وتدريب الجهاز الإنتاجى والحصول على شروط جيدة فى اتفاقيات الإعادة، وتعد هذه الإجراءات هى “كلمة السر” فى تحقيق الشركات نتائج فنية جيدة خلال العام المالى الماضى 2021/2022 بمعدل نمو 36% فى الأقساط المباشرة، وانقسمت خطة التطوير إلى قصيرة الأجل وأخرى طويلة المدى فعلى سبيل المثال يوجد لدينا 15 منتج وبدأت الشركة فى تعديل 5 منها سنويا على مدار ثلاث سنوات، ليتم تحسين شروطهم وتغيير أسعارهم واعتمادهم من هيئة الرقابة المالية للعمل بهم فى شكلها الجديد بالسوق.
وما حجم الاعمال الذى تحقق خلال الفترة الماضية وما هو المستهدف ؟
حققت شركة المهندس لتأمينات الحياة حجم اعمال جيد خلال الفترة الماضية بالرغم من التحديات المحلية والإقيلمية فى المنطقة ، حيث شهدت شركة المهندس لتأمينات الحياة ارتفاعًا بمؤشراتها المالية رغم كافة الأزمات الاقتصادية التى تمر بها البلاد، وتظهر القوائم المالية للشركة تطورًا إيجابيًا لنشاطها وارتفاعا ملحوظًا بمحفظة الأقساط المباشرة فى 30/6/2022 حيث بلغ إجمالى الأقساط مبلغ 170 مليون جنيه بالفترة الحالية مقابل إجمالي أقساط تبلغ 140 مليون جنيه في الفترة المقابلة من العام المالى الماضى محققة بذلك معدل نمو قدره 21.3% عن العام الماضى، كما سددت الشركة تعويضات بإجمالى مبلغ 114 مليون جنيه فى العام المالى المنتهى 30/6/2023 مقابل مبلغ 102 مليون عن العام الماضى، ونجحت شركة المهندس لتأمينات الحياة فى تحقيق معدل نمو 21% فى فائض نشاط الشركة البالغ نحو 55 مليون فى 30-6-2023 مقابل 45 مليون جنيه بالعام المالى الماضى، كما ارتفعت قيمة إجمالى الاستثمارات فى 30-6-2023 مبلغ 1.262 مليار جنيه، مقابل 1.108 مليار جنيه فى 30-6-2023 بزيادة قدرها 154 مليون جنيه عما كانت عليه العام الماضى، محققة بذلك زيادة بنسبة 13.9% عن العام الماضى، وبلغت إجمالى حقوق المساهمين فى30-6-2023 مبلغ 353 مليون جنيه، فى مقابل 303 ملايين جنيه فى 30-6- 2022، وفى نفس السياق المهندس لتأمينات الحياة تحقق 61.500 مليون جنيه صافى ربح مقابل 38 مليون جنيه عن العام المالى الماضى بمعدل نمو أكثر من 63% مما يعكس ما تنتهجه الشركة من سياسات ناجحة تدر أرباحاً مرتفعة للمساهمين.
كم بلغت محفظة استثمارات وأصول الشركة بنهاية يونيو 2023؟
ارتفعت قيمة إجمالى الاستثمارات فى 30-6-2023 مبلغ 1.262مليار جنيه، مقابل 1.108 مليار جنيه فى 30-6-2023 بزيادة قدرها 154 مليون جنيه عما كانت عليه العام الماضى، محققة بذلك زيادة بنسبة 13.9% عن العام الماضى.
حجم الانتشار الجغرافى للشركة على مدار السنوات الماضية ؟
يبلغ عدد فروع الشركة 18 فرعا جغرافيا على مستوى الجمهورية يغطون أغلب مناطقها وجارى تطوير 8 منها حاليا فى إطار خطة تدريجية تشمل كل المناطق، وتستهدف عملية التطوير ربطه الكترونيا بالمركز الرئيسى عبر نظام تكنولوجى موحد لإحكام الرقابة والمتابعة عليها.
حجم رأس مال الشركة وخطط زيادته خلال الفترة المقبلة ؟
تم زيادة ورفع رأس المال من 150 مليون إلى 250 مليون عن طريق أسهم مجانية ممولة من الأرباح المرحلة الاحتياطي العام وتعتبر شركة المهندس لتأمينات الحياة من أوائل الشركات التى التزمت بزيادة رأس مالها لتتوافق مع متطلبات مشروع قانون تنظيم التأمين الموحد بخصوص الحد الأدنى للملاءة المالية، كما تدرس الشركة إصدار منتجين جديدين فى نشاط متناهى الصغر بأقساط منخفضة وتم إرسالهم إلى هيئة الرقابة المالية لاعتمادهم لتناسب الأوضاع الحالية من ارتفاع التضخم.
كيف ترى الاتجاه العام للدولة فيما يخص المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
الاتجاه العام للدولة نحو دعم المشروعات المتناهية الصغر وكذلك نحن فى قطاع التأمين لدينا نفس الاتجاه فى دعم وتقديم خدمات تأمينية تغطي كافة شرائح المجتمع ، فالمهندس لتأمينات الحياة تمتلك أكثر من 15 منتجاً تأمينياً وهى الأكثر بين كافة الشركات العاملة بسوق التأمين المصرى ، نعمل على تطويرها بشكل مستمر لتلائم أى متغيرات قد تحدث وبشكل يلبى كافة احتياجات عملائنا احتياجات كما ندرس دائماً تقديم تغطيات جديدة واذا دعى الامر تقديم منتجات جديدة.
ما هو الاتجاه العام للشركة فيما يخص التحول الرقمي ؟
تعمل الشركة على قدم وساق لاستكمال عملية التحول الرقمى والتطوير التكنولوجى لكافة عمليات وفروع الشركة، وكذلك ضمان جودة العمل عن بعد، وظهرت أهمية الرقمنة فى فترة وباء كورونا المستجد “كوفيد-19” ولجوء الشركات للعمل عن بعد بجزء لا يستهان به من قوتها البشرية، لذا لابد أن تضمن النظم التكنولوجية مرونة وكفاءة فى إجراء العمل عن بعد وخارج المكاتب.، وتسعى الشركة للاستفادة من سرعة التحول الرقمي فى الإصدار الإلكتروني للوثائق وكذلك التحصيل للأقساط وربط الفروع الجغرافية ببعضها الكترونية وكذلك بالمقر الرئيسى وسرعة تبادل المستندات والبيانات ويحصل العميل على الخدمة بسهولة وفى وقت قصير، وجارى تنفيذ خطة لتطوير البنية التكنولوجية للشركة فى نهاية يونيو المقبل بهدف الوصول إلى ميكنة تامة لعمليات وتعاملات الشركة بهدف تقليل الإجراءات اليدوية، ويتلو ذلك تطوير الموقع الالكترونى للشركة وتصميم “موبايل ابلكيشن” لها بهدف تنويع الخدمات المقدمة للعملاء.
هل عمليات الشمول المالى أخذت قدرها خلال الفترة الماضية؟
الشمول المالي في شركة المهندس لتأمينات الحياة هو أحد أهدافها الاستراتيجية وذلك من خلال استهداف توفير منتجات بسيطة في الأسعار بما لايخل السياسة الاكتتابية واستثمار التكنولوجيا للوصول بهذه المنتجات لشرائح المجتمع المختلفة خاصة في المناطق البعيدة وهو ما يتكامل مع خطة البنوك بما يعزز تحقيق الشمول المالي والتأمين علي السواء ، اما بالنسبة لتمكين المرأة فشركة المهندس لتأمينات الحياة تعمل علي توفير كافة التغطيات التي تلبي احتياجات السيدة المصرية وهذا حقها لأنها مكون رئيسي بل المكون الرئيسي لبناء المجتمع، كما تهدف برامج المسؤولية المجتمعية إلى تحقيق التواصل والتفاعل، والتماسك المجتمعي بين أفراد المجتم ومؤسساته وتشجيع المؤسسات في تحقيق التوازن بين الربح المادي وخدمة المجتمع وسلامة البيئة والتسويق الاجتماعي لمشاريع وبرامج المسؤولية المجتمعية التي توائم بين الرفاه المجتمعي والعمل المؤسسى، وعلى ضوء هذا فقد شاركت شركة المهندس لتأمينات الحياه العام الماضي في تطوير منازل بمركز طامية قرية الجبلاية بالفيوم بالاتفاق مع مصر الخير بحسب توجه سيادة الرئيس عبدالفتاح السيسي ، أما في مجال الصحة فكانت هناك قافلات تابعة للشركة بالقرية للكشف علي العيون والأمراض المزمنة تمر بشكل مستمر على سكان القرية .. أما في السنوات السابقة فكانت للشركة دور في تطوير مستشفي ابو الريش و تجهيز مستشفيات أسيوط بأحدث الاجهزة و تجهيز غرف عناية مركزة بها ، و ان شاء صيدله اكلينيكية بأسوان لمرضى السرطان.
هل نشاط تأمينات الحياة تخضع لاتفاقيات إعادة التأمين ؟
تتعامل الشركة مع شركات إعادة تأمين كبرى مثل “هانوفر رى” و”RGA” و”أفريكا رى”، وتسعى الشركة دوماً لتحسين شروط اتفاقيات الإعادة من حيث الطاقة الاستيعابية والعمولات، كما استفدنا من خلال تعظيم العائد علي الاستثمارات ، حيث شهدت محفظة الاستثمارات قفزة لتتجاوز 1.108 مليار ، في نهاية يونيو 2022 ، مقابل 1.031 مليار جنيه، في نهاية يونيو 2021 ، بزيادة تصل الي 77 مليون جنيه، وبنسبة نمو تلامس 7.5%، وبما ان هناك نمو في الاستثمارات بطبيعة الحال انعكس ذلك على العائد خاصة وان اغلب الاستثمارات في الأوعية المضمونة.
تأثير التضخم الحالي على نشاط تأمينات الحياة ؟
يعتبر التضخم الحالى عالميا وليس محليا فقط، وارتفاع معدلاته وغلاء الأسعار وتغير سعر الصرف لصالح الدولار يؤدى إلى انخفاض القوة الشرائية للعملاء مما يؤثر على حجم الطلب على منتجات التأمين.
وماذا عن توجه الشركة نحو الاصدار الالكتروني ؟
بالتأكيد نسعي للتوسع في الاصدار الالكتروني لانه اصبح قناة تسويقية مهمة ونسعي للاستفادة من التطور التكنولوجي،.نسعى للتوسع في التأمين الفردي مع التأمين الجماعي بالطبع ، ولكن الوزن النسبي ونسعى لزيادته في التأمين الفردي لأنه فرصة مهمة يضمن استقرار المحافظ لكن التأمين الجماعي جزء مهم ايضا لا نغفل لانه اساس مهم لتحقيق الاقساط المستهدفة، ويضم هيكل المساهمين الحالي هو المهندس للتأمين والتي تمتلك 99.9% من راس المال مقابل مقابل 0.1% موزعة بالتساوي بين كل من صندوق التأمين الخاص بأعضاء نقابة المهندسين، وصندوق التأمين الخاص بالعاملين بهيئة قناة السويس بواقع 0.05% لكل منهم .