الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

الاتحادالمصريللتأمين : MGA كيانات ناشئة في صناعة التأمين

تتناول النشرة التي يصدرها الاتحاد المصري للتأمين هذا الأسبوع التعريف بأحد الكيانات التي ظهرت فى أسواق التأمين وإعادة التأمين فى السنوات الأخيرة و هي وكالات الإدارة العامة و المعروفة باسم MGA و هي عبارة عن  نوع خاص من الوسطاء في صناعة التأمين يعملون كجسر بين شركات التأمين/إعادة التأمين ووسطاء التأمين. وهي كيانات متخصصة تتمتع بسلطة إدارة وثائق التأمين. وقد يكون لها سلطة تعيين المنتجين والترتيب لإعادة التأمين وتقديم أشكال الدعم الإداري الأخرى، اعتمادًا على تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين شركة التأمين ووكالات الإدارة العامة .

و استعرضت النشرة الأدوار المختلفة التي تلعبها وكالات الإدارة العامة في سوق التأمين  و هي:

  1. توفير خبرة الاكتتاب لشركات التأمين نظراً لما لتلك الوكالات من فهم عميق للأخطار التي يتخصصون فيها.
  2. تطوير المنتجات حيث تتمتع وكالات الإدارة العامة بالمرونة اللازمة لإنشاء منتجات مصممة خصيصاً لصناعات أو أخطار محددة، وهو أمر قد لا تتمكن شركات التأمين التقليدية من القيام به.
  3. قدرات التوزيع: تتمتع وكالات الإدارة العامة بعلاقات قوية مع الوسطاء، مما يسمح لهم بتوزيع منتجاتهم على جمهور أوسع .
  4. تقاسم الأخطار: تتحمل بعض وكالات الإدارة العامة أيضاً الأخطار بنفسها، وتعمل كنوع من شركات التأمين الصغيرة.
  5. إدارة المطالبات : وكالات الإدارة العامة مسؤولة أيضاً عن إدارة المطالبات نيابة عن شركات التأمين. نظراً لما لديها من الخبرة اللازمة للتحقيق في المطالبات وتسويتها.

و أشارت النشرة إلى وجه الاختلاف بين وكالات الإدارة العامة والوسطاء و الذي يتمثل في عدة اختلافات :

  1. يتم منح الوكالات العامة سلطة أكبر في الاكتتاب من قبل شركة التأمين وبالتالي تتمتع الوكالات بقوة أكبر من الوسيط
  2. تعتبر الوكالات أكثر تخصصا في بعض فروع التأمين  بينما يكون نشاط الوسطاء عاماً في أغلب الأحيان.

 

  1. تعمل وكالات الإدارة العامة لصالح شركات التأمين أو إعادة التأمين ولا تتعامل مع العملاء بينما يقوم الوسطاء بالعمل لصالح العميل .

و استعرضت النشرة كيف يمكن لشركات التأمين/إعادة التأمين الاستفادة من وكالات الإدارة العامة :

  • يمكن للشركات تمرير المهام المعقدة والمستهلكة للوقت إلى كيان خارجي لديه الخبرة اللازمة لتنفيذها.
  • يمكن للوكالات الاكتتاب في المناطق الجغرافية التي يصعب على شركة التأمين الوصول اليها جغرافيًا.
  • يمكن لتلك الوكالات الحصول على خبرة حول منتج معين أو أسعار أكثر تنافسية بسهولة أكثر .
  • يمكن لشركات التأمين الاستفادة من تلك الوكالات لدخول أسواق جديدة دون الحاجة إلى العمل علي تطوير بنيتها التحتية الخاصة .
  • تقدم وكالات الإدارة العامة غالبًا منصات وأدوات عبر الإنترنت تعمل على ممارسة العمليات بطريقة إلكترونية مبسطة مما يجعل التسعير وتجديد التغطيات و تسوية المطالبات  أسرع وأفضل.
  • تقوم وكالات الإدارة العامة بتكوين خبرة عميقة حول الأخطار و احتمال التعرض لها. و يمكن لشركات التأمين الاستفادة من أي موارد وأدوات متاحة توفرها وكالات الإدارة العامة لمنع الخسائر الناجمة عن تلك الأخطار أو تخفيفها.

و عرضت النشرة أهم استراتيجيات التعاون الناجح مع وكالات الإدارة العامة و التي تتلخص في:

 

  1. الفهم الشامل لخبرة وكالات الإدارة العامة وعروض منتجاتها.
  2. تعزيز الانفتاح والشفافية و التواصل الفعال.
  3. تحديد الأدوار والمسؤوليات لتجنب الارتباك وضمان عملية تعاون سلسة.
  4. تحديد مؤشرات الأداء الرئيسية القابلة للقياس و هو أمر بالغ الأهمية لتقييم مدى التقدم والنجاح في التعاون بين شركة التأمين ووكالة الإدارة العامة.

 

رأي الاتحاد

حرصاً من الاتحاد المصري للتأمين على متابعة أهم  الاتجاهات العالمية و التجارب الدولية و إطلاع سوق التأمين المصري عليها فقد سلط الضوء في هذه النشرة على وكالات الإدارة العامة و التي ظهرت في سوق التأمين العالمي ككيانات جديدة تعاظم دورها  فى الفترة الأخيرة حيث لجأت العديد من شركات إعادة التأمين الكبرى بالإضافة إلى هيئة اللويدز بلندن إلى تأسيس وكالات الإدارة العامة الخاصة بها أو التعاقد مع كيانات موجودة بالفعل وذلك لإدارة برامج التأمين وإعادة التأمين بالنيابة عنهم.

أخبار ذات صلة

أسعار العملات في مصر اليوم السبت

أسعار الدولار في مصر اليوم السبت

أسعار الريال السعودي في مصر اليوم السبت

أسعار الدينار الكويتى في مصر اليوم السبت

رئيس الرعاية الصحية يشهد توقيع بروتوكول تعاون بين هيئة الرعاية الصحية وبنك أبوظبي التجاري – مصر

أسعار الدولار في مصر اليوم الجمعة

أسعار الريال السعودي في مصر اليوم الجمعة

أسعار الدينار الكويتى في مصر اليوم الجمعة

آخر الأخبار
وزير البترول يتفقد مشروعات زيادة الإنتاج بمعامل تكرير البترول بالسويس لخفض الفاتورة الاستيرادية اتصال هاتفي بين وزير الخارجية ونظيره الجزائري السيسي يطلع على المؤشرات الأولية للأداء المالي لعام 2025 /2024 البورصة المصرية تطلق رسمياً تطبيق "البورصة المصرية EGX" لتعزيز التواصل والشفافية في سوق المال وزير التعليم العالي يبحث سبل التعاون مع نائب حاكم الشارقة ورئيس جامعة الشارقة وزير الإسكان يتفقد مشروعات المرحلة العاجلة للأراضي البديلة بمنطقة "شمس الحكمة" مصر تتسلم مجموعة من القطع الأثرية من هولندا تنتمي لحقب زمنية مختلفة من الحضارة المصرية القديمة مصر والأردن يشهدان إنزال أول كابل بحري مباشر بين البلدين منذ 25 عامًا: "كورال بريدج" يعزز الربط الرق... «الأهلي ممكن» تعيد تعريف المدفوعات الرقمية في مصر بهوية جديدة مبتكرة وخدمات مالية شاملة أبرز غيابات الزمالك أمام المقاولون الليلة مصر تعزى باكستان في ضحايا الفيضانات التى اجتاحت البلاد وزيرة التنمية تلتقي فريق عمل برنامج الأمم المتحدة الإنمائي لبحث نتائج التعاون في المشروعات المشتركة وزير الإسكان يستهل جولته اليوم بعقد اجتماع لمتابعة موقف تنفيذ المشروعات التنموية بالساحل الشمالى الغ... وزير قطاع الأعمال العام في زيارة مفاجئة لشركة النصر للسيارات وزارة العمل: ضبط 11 عاملا أجنبيا دون ترخيص بالغربية واتخاذ الإجراء القانوني ضدهم قمة ألاسكا بين ترامب وبوتين.. حوار مثمر دون اتفاق وزير البترول والثروة المعدنية يلتقي محافظ السويس في مستهل زيارته للمحافظة الجهاز المركزي للتعبئة والإحصاء: عدد سكان مصر بالداخل يسجل 108 ملايين نسمة اليوم.. جولة تفقدية لوزير الإسكان بمشروعات الساحل الشمالي الغربي «مقام للتنمية العمرانية» تبدأ الأعمال الإنشائية لمشروع «optima bussiness complex» بالعاصمة الإدارية