الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

دور التأمين متناهي الصغر في تحقيق التنمية المستدامة للاقتصاد في مصر

يُعدّ التأمين متناهي الصغر نموذجًا مبتكرًا لتعزيز الشمول المالي وتوفير الحماية المالية للأفراد ذوي الدخل المنخفض في مصر، وذلك لما له من أدوار محورية في تحقيق التنمية المستدامة للاقتصاد المصري، خاصةً من خلال دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة  (SMEs) وخلق فرص عمل جديدة وتحسين مستويات المعيشة.

في هذا المقال، سيتم تسليط الضوء على دور التأمين متناهي الصغر في تحقيق التنمية المستدامة للاقتصاد في مصر، مع التركيز على أهمية وفوائد هذا النهج وتأثيره على المجتمع المصري، ولكن في البداية سيتم شرح مفهوم التأمين متناهي الصغر.

 

ما مفهوم التأمين متناهي الصغر؟

يُعرَّف التأمين متناهي الصغر على أنه عقود تأمين مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الدخل المنخفض. وتتميز هذه العقود ببساطة شروطها وسهولة فهمها، وتُقدم تغطية ضد مخاطر متنوعة، مثل الحوادث والمرض والوفاة وفقدان الممتلكات، وبالتالي يساهم التأمين متناهي الصغر في تمكين الفئات الأكثر احتياجًا للتعامل مع المخاطر المالية المفاجئة وتوفير الحماية المالية، كما يعزز التأمين متناهي الصغر من الوعي المجتمعي بأهمية التخطيط المالي وإدارة المخاطر.

من ناحية أخرى، يساهم التأمين متناهي الصغر في تعزيز الثقة في الاقتصاد وتعزيز الاستثمارات والابتكار، فعند توفير الحماية المالية يمكن للأفراد الاستثمار بثقة في مستقبلهم والقيام بأنشطة اقتصادية تعزز من نمو الاقتصاد بشكل عام، كما يتم تخفيف المخاطر التجارية والتمويلية التي تواجه المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وبالنظر إلى رؤية الدولة المصرية، تبذل الدولة جهودًا متواصلة لتعزيز البنية التحتية المالية والتأمينية التي تدعم الاقتصاد المستدام، ويعتبر التأمين متناهي الصغر عنصر أساسي في هذه الجهود.

 

أهمية التأمين متناهي الصغر في مصر:

يمكن تحديد أهمية التأمين متناهي الصغر في النقاط الآتية:

 

1)  دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة (SMEs):

يلعب التأمين متناهي الصغر دورًا هامًا في حماية أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة من المخاطر المالية التي قد تواجههم، مثل الحرائق والسرقات والكوارث الطبيعية، ويمكن أن يشجع هذا النوع من التأمين أصحاب المشاريع على توسيع أعمالهم وخلق فرص عمل جديدة، مما يُساهم في النمو الاقتصادي الشامل.

 

2) تحسين مستويات المعيشة:

يوفر التأمين متناهي الصغر للأفراد ذوي الدخل المنخفض شبكة أمان مالية، مما يُساعدهم على تغطية نفقات الرعاية الصحية والتعليم والاحتياجات الأساسية الأخرى، ويساهم ذلك في تحسين مستويات المعيشة وخفض معدلات الفقر في المجتمع.

 

3) تعزيز الشمول المالي:

يُتيح التأمين متناهي الصغر للأفراد الذين لا يتمتعون بخدمات مالية تقليدية، مثل الحسابات المصرفية والقروض، فرصة للمشاركة في النظام المالي الرسمي، ويساهم ذلك في تعزيز الشمول المالي، وهو أحد أهم أهداف التنمية المستدامة.

 

 

4) خلق فرص عمل جديدة:

يتطلب قطاع التأمين متناهي الصغر وجود شبكة واسعة من الموزعين والوسطاء، مما يُساهم في خلق فرص عمل جديدة في مختلف أنحاء البلاد.

 

5) تحفيز الاستثمار:

يُشجع التأمين متناهي الصغر على الاستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة، مما يُساهم في تحفيز النمو الاقتصادي.

 

تحديات التوسع في قطاع التأمين متناهي الصغر في مصر:

على الرغم من الفوائد الكبيرة للتأمين متناهي الصغر في مصر، إلا أن هناك تحديات تواجه التوسع في تطبيقه بشكل فعال، وتتمثل تلك التحديات في التالي:

1) قلة الوعي:

لا يزال هناك نقص في الوعي بأهمية التأمين متناهي الصغر بين أفراد المجتمع ذوي الدخل المنخفض، مما يؤدي إلى قلة الطلب على منتجات التأمين، حيث يعتقد الكثيرون أنهم لا يستطيعون تحمل تكلفة التأمين، أو أنهم لا يفهمون فوائده.

 

2) صعوبة الوصول:

تؤدي التكلفة المرتفعة على شركات التأمين إلى صعوبة الوصول إلى خدمات التأمين متناهي الصغر، خاصة في المناطق الريفية، وذلك لعدم توافر قنوات توزيع كافية، مثل الفروع أو الوكلاء لتقديم هذه الخدمات.

 

3) نقص البيانات: 

يفتقر قطاع التأمين متناهي الصغر إلى البيانات الكافية لفهم احتياجات العملاء وتصميم منتجات تلبي هذه الاحتياجات بشكل أفضل، وذلك لعدم حرص العملاء على إمداد شركات التأمين بالبيانات الكافية حول أعمالهم.

 

4) التكاليف المرتفعة:

حيث يصعب على شركات التأمين تحقيق الأرباح من بيع منتجات التأمين متناهي الصغر، خاصة مع قلة الطلب.

 

5) المنافسة:

يواجه قطاع التأمين متناهي الصغر منافسة من مصادر أخرى للتمويل، مثل قروض الائتمان والقروض غير الرسمية.

 

في النهاية، يُعتبر دمج التأمين متناهي الصغر ضمن استراتيجيات تحقيق التنمية المستدامة في مصر أمرًا حيويًا، باعتبار أن إتاحة الحماية المالية للفئات الأكثر احتياجًا يعزز الاستقرار الاقتصادي ويسهم في بناء مجتمع أكثر قوة وازدهارًا، وهو ما يستدعي ضرورة تعزيز الجهود المبذولة لتوسيع نطاق التأمين متناهي الصغر في مصر بهدف دعم الاستقرار الاقتصادي وتحقيق التنمية الشاملة والمستدامة.

أخبار ذات صلة

وزير الاستثمار والتجارة الخارجية يشارك بفعاليات منتدى الاستثمار المصري الصيني

وزير الاستثمار والتجارة الخارجية يشارك بفعاليات المائدة المستديرة لقطاعي التعدين والبتروكيماويات

وزير الكهرباء يبحث مع رئيس هيئة الطاقة الصينية سبل دعم وتعزيز التعاون والشراكة وزيادة الاستثمارات الصينية

“أسترازينيكا مصر” تشارك في النسخة الرابعة من مؤتمر ومعرض “صحة أفريقيا”

“سيمنز هيلثنيرز” تكشف عن أحدث ابتكارات الرعاية الصحية المدعومة بالذكاء الاصطناعي خلال مشاركتها في معرض صحة أفريقيا 2025

الدرعية تدخل قائمة أكثر 100 شركة تأثيرًا في العالم خلال 2025م لمجلة “تايم” الأمريكية

752 مليون درهم إماراتي لتمويل توسعة الربط الكهربائي الخليجي مع دولة الإمارات

“سلوشنز+” و”سيركو” تعلنان تعزيز الشراكة الاستراتيجية في شركة “خدمات لإدارة المرافق” بما يعزز ريادة دولة الإمارات

آخر الأخبار
وزير الاستثمار والتجارة الخارجية يشارك بفعاليات منتدى الاستثمار المصري الصيني مجلس الوزراء: الجامعات الحكومية مملوكة للدولة ولا نية لخصخصتها وزارة الشباب والرياضة تصدر حصادها الأسبوعي لأهم أنشطة وبرامج وفعاليات الوزارة وزير العمل يوجه بمتابعة "حادث المنوفية" ..وسرعة صرف التعويضات اللازمة وزير الاستثمار والتجارة الخارجية يشارك بفعاليات المائدة المستديرة لقطاعي التعدين والبتروكيماويات إعلام إسرائيلي: مقتل 20 جنديا في قطاع غزة خلال الأسبوع الماضي نادي صيادلة مصر يوقع بروتوكول تعاون ثلاثي للنهوض بمهنة الصيدلة عربيا وأفريقيا البترول: نجاح أعمال الحفر ببئر "ظهر 6" وإضافة 60 مليون قدم مكعب يوميًا إلى الإنتاج أبرز أنشطة وزارة الزراعة خلال أسبوع الطقس غدا.. ارتفاع بدرجات الحرارة والرطوبة التضامن الاجتماعي تستعرض إنجازات برنامج "تكافل وكرامة" للدعم النقدي المشروط «الأولى للتطوير» تشارك في «جولدن هب» بالعلمين الجديدة.. وتقدم عروضًا حصرية بالملتقى وزير الزراعة يؤكد التزام مصر بتعزيز التعاون مع الأشقاء في إفريقيا والشركاء في أوروبا جهاز تنمية المشروعات قدم 57.5 مليار جنيه تمويلات للمشروعات خلال 11 عام الرقابة المالية تستعرض تجربتها الرائدة في إطلاق أول سوق كربون طوعي مراقب ومنظم "مجلس اعتماد التعليم الصيدلي (ACPE) يجدد اعتماد برامج بكالوريوس الصيدلة بالأكاديمية العربية" أسماء أبو اليزيد: مسلسل «فات الميعاد» حقيقي وشبه ناس كتير حوالينا شركة العاصمة الإدارية للتنمية العمرانية في جمهورية مدغشقر للمساهمة في بناء عاصمتهم الإدارية جمعية الخبراء: إنتعاش النقل النهري ينتظر الحوافز الضريبية استمرار حرب المسيرات بين روسيا وأوكرانيا.. لا مؤشرات حقيقية على تسوية قريبة