الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

دور التأمين متناهي الصغر في تحقيق التنمية المستدامة للاقتصاد في مصر

يُعدّ التأمين متناهي الصغر نموذجًا مبتكرًا لتعزيز الشمول المالي وتوفير الحماية المالية للأفراد ذوي الدخل المنخفض في مصر، وذلك لما له من أدوار محورية في تحقيق التنمية المستدامة للاقتصاد المصري، خاصةً من خلال دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة  (SMEs) وخلق فرص عمل جديدة وتحسين مستويات المعيشة.

في هذا المقال، سيتم تسليط الضوء على دور التأمين متناهي الصغر في تحقيق التنمية المستدامة للاقتصاد في مصر، مع التركيز على أهمية وفوائد هذا النهج وتأثيره على المجتمع المصري، ولكن في البداية سيتم شرح مفهوم التأمين متناهي الصغر.

 

ما مفهوم التأمين متناهي الصغر؟

يُعرَّف التأمين متناهي الصغر على أنه عقود تأمين مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الدخل المنخفض. وتتميز هذه العقود ببساطة شروطها وسهولة فهمها، وتُقدم تغطية ضد مخاطر متنوعة، مثل الحوادث والمرض والوفاة وفقدان الممتلكات، وبالتالي يساهم التأمين متناهي الصغر في تمكين الفئات الأكثر احتياجًا للتعامل مع المخاطر المالية المفاجئة وتوفير الحماية المالية، كما يعزز التأمين متناهي الصغر من الوعي المجتمعي بأهمية التخطيط المالي وإدارة المخاطر.

من ناحية أخرى، يساهم التأمين متناهي الصغر في تعزيز الثقة في الاقتصاد وتعزيز الاستثمارات والابتكار، فعند توفير الحماية المالية يمكن للأفراد الاستثمار بثقة في مستقبلهم والقيام بأنشطة اقتصادية تعزز من نمو الاقتصاد بشكل عام، كما يتم تخفيف المخاطر التجارية والتمويلية التي تواجه المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وبالنظر إلى رؤية الدولة المصرية، تبذل الدولة جهودًا متواصلة لتعزيز البنية التحتية المالية والتأمينية التي تدعم الاقتصاد المستدام، ويعتبر التأمين متناهي الصغر عنصر أساسي في هذه الجهود.

 

أهمية التأمين متناهي الصغر في مصر:

يمكن تحديد أهمية التأمين متناهي الصغر في النقاط الآتية:

 

1)  دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة (SMEs):

يلعب التأمين متناهي الصغر دورًا هامًا في حماية أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة من المخاطر المالية التي قد تواجههم، مثل الحرائق والسرقات والكوارث الطبيعية، ويمكن أن يشجع هذا النوع من التأمين أصحاب المشاريع على توسيع أعمالهم وخلق فرص عمل جديدة، مما يُساهم في النمو الاقتصادي الشامل.

 

2) تحسين مستويات المعيشة:

يوفر التأمين متناهي الصغر للأفراد ذوي الدخل المنخفض شبكة أمان مالية، مما يُساعدهم على تغطية نفقات الرعاية الصحية والتعليم والاحتياجات الأساسية الأخرى، ويساهم ذلك في تحسين مستويات المعيشة وخفض معدلات الفقر في المجتمع.

 

3) تعزيز الشمول المالي:

يُتيح التأمين متناهي الصغر للأفراد الذين لا يتمتعون بخدمات مالية تقليدية، مثل الحسابات المصرفية والقروض، فرصة للمشاركة في النظام المالي الرسمي، ويساهم ذلك في تعزيز الشمول المالي، وهو أحد أهم أهداف التنمية المستدامة.

 

 

4) خلق فرص عمل جديدة:

يتطلب قطاع التأمين متناهي الصغر وجود شبكة واسعة من الموزعين والوسطاء، مما يُساهم في خلق فرص عمل جديدة في مختلف أنحاء البلاد.

 

5) تحفيز الاستثمار:

يُشجع التأمين متناهي الصغر على الاستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة، مما يُساهم في تحفيز النمو الاقتصادي.

 

تحديات التوسع في قطاع التأمين متناهي الصغر في مصر:

على الرغم من الفوائد الكبيرة للتأمين متناهي الصغر في مصر، إلا أن هناك تحديات تواجه التوسع في تطبيقه بشكل فعال، وتتمثل تلك التحديات في التالي:

1) قلة الوعي:

لا يزال هناك نقص في الوعي بأهمية التأمين متناهي الصغر بين أفراد المجتمع ذوي الدخل المنخفض، مما يؤدي إلى قلة الطلب على منتجات التأمين، حيث يعتقد الكثيرون أنهم لا يستطيعون تحمل تكلفة التأمين، أو أنهم لا يفهمون فوائده.

 

2) صعوبة الوصول:

تؤدي التكلفة المرتفعة على شركات التأمين إلى صعوبة الوصول إلى خدمات التأمين متناهي الصغر، خاصة في المناطق الريفية، وذلك لعدم توافر قنوات توزيع كافية، مثل الفروع أو الوكلاء لتقديم هذه الخدمات.

 

3) نقص البيانات: 

يفتقر قطاع التأمين متناهي الصغر إلى البيانات الكافية لفهم احتياجات العملاء وتصميم منتجات تلبي هذه الاحتياجات بشكل أفضل، وذلك لعدم حرص العملاء على إمداد شركات التأمين بالبيانات الكافية حول أعمالهم.

 

4) التكاليف المرتفعة:

حيث يصعب على شركات التأمين تحقيق الأرباح من بيع منتجات التأمين متناهي الصغر، خاصة مع قلة الطلب.

 

5) المنافسة:

يواجه قطاع التأمين متناهي الصغر منافسة من مصادر أخرى للتمويل، مثل قروض الائتمان والقروض غير الرسمية.

 

في النهاية، يُعتبر دمج التأمين متناهي الصغر ضمن استراتيجيات تحقيق التنمية المستدامة في مصر أمرًا حيويًا، باعتبار أن إتاحة الحماية المالية للفئات الأكثر احتياجًا يعزز الاستقرار الاقتصادي ويسهم في بناء مجتمع أكثر قوة وازدهارًا، وهو ما يستدعي ضرورة تعزيز الجهود المبذولة لتوسيع نطاق التأمين متناهي الصغر في مصر بهدف دعم الاستقرار الاقتصادي وتحقيق التنمية الشاملة والمستدامة.

أخبار ذات صلة

«آي صاغة»: الذهب يواصل الصعود محليًا وعالميًا مع تصاعد المخاطر التجارية وتزايد الرهانات على خفض الفائدة

موانئ دبي العالمية توسّع طاقتها الاستيعابية للمركبات في ميناء جبل علي لتلبية الطلب المتزايد

تقرير مراجعة الأصول المتعددة للربع الثالث من جانس هاندرسن يدعو المستثمرين إلى التنويع في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي

“كيو موبيليتي” تطوّر مواقف المركبات في كيزاد

برجيل القابضة تحقق قفزة بنسبة 129% في صافي أرباحها خلال الربع الثاني من عام 2025

رئيس “التنظيم والإدارة يبحث مع وزير الاستثمار سبل تعزيز التعاون المشترك

أدنوك للتوزيع” تحقق نتائج مالية قوية، وتسجّل نمواً بنسبة 12% في صافي الأرباح خلال النصف الأول من عام 2025

خبير اقتصادي يكشف أسباب ومكاسب زيادة الاحتياطي النقدي لأكثر من 49 مليار دولار

آخر الأخبار
وزير العمل: نسعى لنقل عمال الدليفري من القطاع غير الرسمي إلى الرسمي وزير التربية والتعليم يصدر قرارًا وزاريًا بشأن حركة بعض مديري ووكلاء المديريات التعليمية محمود سعد يطمئن جمهور أنغام: العملية كانت دقيقة ونجحت ومرت على خير وزير الخارجية يلتقي بوزير الاستثمار والتجارة الخارجية وزير قطاع الأعمال يعقد لقاء مع ممثلي الاتحاد العام لنقابات عمال مصر بالشركات القابضة التابعة للوزارة وزير الزراعة يُشكّل لجنة لاختيار الفائزين بجوائز مركز البحوث الزراعية بنك قناة السويس يُحقق طفرة مالية بصافي أرباح ارتفعت إلى 3.1 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025 الصحة اللبنانية: شهيد في غارة للاحتلال على بلدة كفردان بمنطقة البقاع شرقي البلاد نتنياهو: ننوي السيطرة على قطاع غزة بالكامل لكن لا نريد الاحتفاظ به وحكمه تعرف على أهم 10 سيارات موفرة للوقود وزير التعليم يستقبل سفير سويسرا لدى مصر لبحث سبل التعاون في مجال تطوير التعليم الفني دير درنكة: وجهة روحية مميزة في قلب صعيد مصر أهم 10 عادات وتقاليد في المملكة العربية السعودية أفضل الأماكن السياحية في دولة الإمارات العربية المتحدة تعرف على افضل أماكن سياحية في القاهرة على النيل بطولة العالم لكرة اليد تحت 19 عامًا تحظى برعاية السيسي رئيس الجمهورية نحو مستقبل سياحي أكثر ابتكارًا.. منتدى TOURISE يُطلق لجنته الاستشارية لدعم إعادة رسم ملامح القطاع وزير البترول يلتقي النائب الأول لرئيس شركة أباتشي الأمريكية ورئيس شركة خالدة للبترول "شركة العمليات ... الرئيس السيسي يصدر قرارًا بتجديد تكليف الدكتور محمد فريد صالح قائمًا بأعمال رئيس الهيئة العامة للرقا... أبرز جهود الهيئة العامة للرقابة المالية لتطوير القطاع المالي غير المصرفي