الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

أعلى عوائد وأقل مخاطر.. استكشف أفضل أنواع شهادات الاستثمار المتاحة

أفضل أنواع شهادات الاستثمار

في عالم يتسم بالتقلبات الاقتصادية وعدم اليقين، يبحث العديد من الأفراد عن طرق لتحقيق عوائد جيدة على استثماراتهم مع الحفاظ على مستوى منخفض من المخاطر، من بين الأدوات الاستثمارية الأكثر شيوعاً التي تتيح تحقيق هذا الهدف هي شهادات الاستثمار، التي تُعد خياراً مثالياً للمستثمرين الذين يفضلون الاستثمارات ذات العائد الثابت والمخاطر المنخفضة.

يقدم هذا التقرير نظرة شاملة على أنواع شهادات الاستثمار المتاحة في السوق، مع التركيز على تلك التي تقدم أعلى العوائد وأقل المخاطر، وذلك لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة ومبنية على معرفة دقيقة.

أنواع شهادات الاستثمار.. مزايا وخصائص متنوعة

شهادات الادخار ذات العائد الثابت

تُعد شهادات الادخار ذات العائد الثابت من أكثر الأنواع شهرة وانتشاراً بين المستثمرين الباحثين عن استثمار آمن. تقدم هذه الشهادات عائدًا ثابتًا يتم تحديده مسبقاً عند شراء الشهادة، ويتم صرف العائد على أساس دوري، مثل شهري أو ربع سنوي أو سنوي، كما وتتميز هذه الشهادات بأنها تضمن رأس المال بالإضافة إلى العائد الثابت، مما يجعلها خيارًا مفضلاً للمستثمرين ذوي الحساسية العالية تجاه المخاطر.

شهادات الاستثمار ذات العائد المتغير

توفر هذه الشهادات عائداً يتغير وفقًا لمؤشر معين، مثل سعر الفائدة المركزي أو عائد السندات الحكومية. بينما قد تنطوي على بعض المخاطر في حالة انخفاض المؤشر، إلا أنها تتيح للمستثمر فرصة الاستفادة من ارتفاع العوائد في حال تحسن الأوضاع الاقتصادية، كما تُعد شهادات العائد المتغير خيارًا جذابًا للمستثمرين الراغبين في تحقيق عوائد أعلى مع تحمل بعض المخاطر المدروسة.

شهادات الاستثمار الدولارية

تُصدر بعض البنوك شهادات استثمار بالدولار الأمريكي أو العملات الأجنبية الأخرى، مما يتيح للمستثمرين فرصة للاستثمار بعملة أجنبية، كما تعد هذه الشهادات خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يرغبون في تنويع محافظهم الاستثمارية وحماية أنفسهم من تقلبات سعر الصرف المحلي. كما تتميز هذه الشهادات بعوائد قد تكون مرتفعة في حالة ارتفاع قيمة العملة الأجنبية.

شهادات استثمار ذات العائد التراكمي

تُعرف هذه الشهادات أيضاً بشهادات “النمو”، حيث يتم إعادة استثمار العائد المحقق لزيادة رأس المال المستثمر، لا يحصل المستثمر على العائد بشكل دوري، وإنما يتراكم العائد ويُضاف إلى رأس المال الأصلي في نهاية مدة الشهادة، مما يزيد من قيمة العائد الكلي المحقق. تُعتبر شهادات الاستثمار ذات العائد التراكمي خيارًا مثاليًا للمستثمرين الذين لا يحتاجون إلى تدفقات نقدية منتظمة ويفضلون تعزيز رأس مالهم بمرور الوقت.

أفضل شهادات الاستثمار المتاحة في السوق المصري

وفقاً للخبراء، هناك عدة شهادات استثمار متاحة في السوق المصري تقدم عوائد مغرية مع مستوى منخفض من المخاطر. من بين هذه الشهادات:
شهادة أمان المصريين: تُعد واحدة من الشهادات التي تتمتع بشعبية كبيرة بفضل عائدها الجيد ومخاطرها المنخفضة، كما تقدم تأمينًا على الحياة مجاناً للمستثمر.
شهادة الادخار الخماسية من بنك مصر: تقدم عائدًا ثابتًا يتراوح بين 9% و10% سنوياً، وتتيح خيار استرداد الشهادة بعد 6 أشهر.
شهادات الادخار الدولارية من البنك الأهلي المصري: توفر للمستثمرين عوائد تتراوح بين 3% و4% سنوياً بالدولار الأمريكي، مما يجعلها خيارًا جيدًا للمستثمرين الباحثين عن تنويع العملة.

نصائح لاختيار شهادة الاستثمار المثلى

عند اختيار شهادة الاستثمار، يجب على المستثمرين مراعاة العوامل التالية:

مدة الاستثمار: تختلف مدة الشهادات بين 3 أشهر إلى 10 سنوات، ويجب اختيار المدة التي تتناسب مع الأهداف المالية للمستثمر.
نوع العائد: تحديد ما إذا كان المستثمر يفضل العائد الثابت أو المتغير بناءً على مستوى المخاطرة الذي يمكن تحمله.
العملة: يفضل بعض المستثمرين الشهادات بالعملات الأجنبية كوسيلة للتحوط ضد تقلبات سعر الصرف.
الشروط والإجراءات: يجب الانتباه إلى شروط الاسترداد المبكر والعوائد المطبقة في حال كسر الشهادة قبل نهاية مدتها.

الاختيار الذكي لتحقيق الأمان المالي

تمثل شهادات الاستثمار خيارًا متميزًا لتحقيق التوازن بين العائد والمخاطر، مع ضمان استثمار رأس المال بشكل آمن. من المهم أن يقوم المستثمرون بتحليل متأنٍ لأهدافهم المالية ومستوى المخاطرة المقبول لديهم قبل اتخاذ قرار الاستثمار، يعد اختيار الشهادة المناسبة خطوة حاسمة نحو تحقيق الأمن المالي والعوائد المرجوة.

أخبار ذات صلة

انتيلا تغلق جولة تمويلية”Series-A” بقيمة 12.5 مليون دولار بقيادة Prosus

أسعار العملات في مصر اليوم الثلاثاء

أسعار الريال السعودي في مصر اليوم الثلاثاء

أسعار الدينار الكويتى في مصر اليوم الثلاثاء

“NXT WiN: برنامج مكافآت بنك نكست الأعلى قيمة”

البنك المركزي المصري يصدر تعليمات تسمح للبنوك بإنشاء وحدات لتقديم خدماتها المصرفية

البنك المركزي يصدر تعليمات الحوكمة والرقابة الداخلية لمشغلي الدفع ومقدمي خدمات الدفع

طارق فايد – يحدد 4 محاور رئيسية لاستراتيجية الإقلاع الجديد للمصرف المتحد

آخر الأخبار
وزير البترول والثروة المعدنية يتفقد مقر شركة إنبي في أبوظبي وزير التموين والتجارة الداخلية يعقد اجتماعًا مع شركات زيوت الطعام وزير الكهرباء يستعرض مستجدات تنفيذ مشروعات الطاقات الجديدة والمتجددة في إطار الاستراتيجية الوطنية لل... وزير الصناعة يلتقي نائب رئيس مجلس الدولة الصيني المختص بقطاعي النقل والصناعة وبحضور وزير الصناعة الص... مصر ‎ترحب باعتزام بلجيكا الاعتراف بالدولة الفلسطينية "MCS وEMGF يتعاونان لدعم السيدات في الطاقة عبر الأمن السيبراني" استثمار موانئ دبي العالمية يولّد 5,000 فرصة عمل جديدة بقطاع الإنشاءات في أربع قارات هذا العام بنك القاهرة يعلن نتائج اعمال للنصف الاول من عام 2025..بنمو إيرادات 20.3مليار جنيه مصرى "آب نوكس" تطلق "برايفسي شيلد" لحماية خصوصية مستخدمي تطبيقات الهواتف في الخليج  "سيات" التابعة لمجموعة "ايدج" تفتتح مقرها الرئيسي الجديد ومنشأة إنتاج في "ساو خوسيه دوس كامبوس "بالب... EFG Hermes Concludes Advisory on Bedaya Mortgage Finance’s Seventh Securitization Issuance Worth EGP... هيرميس تنهي الإصدار السابع لسندات توريق بـ 1.56 مليار لصالح بداية بى تك تحتفل بتخرج الدفعة الثالثة من طلاب مدرسة بى تك للتكنولوجيا التطبيقية لعام 2025 "شراكة لمكافحة الفقر وتعزيز التنمية بين ساويرس للتنمية الاجتماعية وعصام ومي علام" "إجراءات جديدة من الاتصالات للحد من المكالمات المزعجة وتسهيل سداد رسوم الأجهزة" "123 ألف شكوى للاتصالات خلال النصف الأول من 2025.. والجهاز القومي: 97% معدل استجابة" "وي الأقل شكاوى في خدمات المحمول خلال النصف الأول من 2025" "إي آند تحقق 99.9% استجابة لشكاوى الإنترنت الثابت خلال 2025" "أورنج تحقق أعلى نسب استجابة في شكاوى الإنترنت الثابت بـ 99.7%" "فودافون تستجيب لشكاوى عملائها في 0.09 يوم فقط خلال النصف الأول من 2025"