نيابةً عن السيد حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي المصري، ألقى السيد محمد عامر، القائم بأعمال وكيل المحافظ لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، كلمة الافتتاح في المؤتمر الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية «PAFIX»، مؤكدًا أن العالم يشهد تحولات جذرية في القطاع المالي مدفوعة بالتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي.

وأكد عامر أن البنك المركزي المصري يمضي بخطوات متسارعة لتنفيذ استراتيجية شاملة للتحول الرقمي وتطوير البنية التحتية لنظم الدفع، بهدف تعزيز الكفاءة والشفافية ورفع معدلات الشمول المالي، والوصول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على النقد وأكثر جاهزية للاقتصاد الرقمي.

إنجازات بارزة في نظم الدفع والخدمات الرقمية

وخلال كلمته، استعرض عامر أبرز المشروعات التي نفذها «المركزي» خلال السنوات الأخيرة، ومنها:

• وصول عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول إلى 18 مليون مشترك، وتنفيذ 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه بنهاية 2024.

• إصدار 43.5 مليون بطاقة ميزة حتى يونيو 2025.

• ارتفاع مستخدمي شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستاباي» إلى 16 مليون عميل وتنفيذ 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه.

• وصول عدد محافظ الهاتف المحمول «ميزة ديجيتال» إلى 55.5 مليون محفظة بما يقرب من 1.4 مليار معاملة تجاوزت قيمتها 1.8 تريليون جنيه.

• نجاح إطلاق خدمة Apple Pay وتنفيذ أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة تتجاوز 32 مليار جنيه، مع التوسع قريبًا في خدمات ترميز البطاقات على أجهزة Android.

كما أوضح أن مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا (eKYC) يمثل خطوة جوهرية لبناء هوية مالية رقمية وطنية تتيح تقديم الخدمات المصرفية إلكترونيًا بسهولة وأمان.

الذكاء الاصطناعي في قلب التطوير

وأشار عامر إلى أن البنك المركزي أطلق منذ عام 2019 استراتيجية التكنولوجيا المالية والابتكار، واعتمد معايير لاستخدام الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول.
وفي هذا الإطار، تعاون البنك مع شركة I-Score لتطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي باستخدام البيانات البديلة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي، بما يوسع قاعدة المستفيدين من التمويل.

كما يعمل البنك على تطوير أنظمة التكنولوجيا الإشرافية (SupTech) لرفع كفاءة الرقابة المصرفية وتحليل البيانات في الوقت الفعلي.

تنمية الكفاءات ودعم ريادة الأعمال

وأوضح عامر أن تنمية العنصر البشري تأتي على رأس أولويات البنك المركزي، مستعرضًا مبادرات مثل:

• برنامج FinYology الذي شارك فيه أكثر من 19 ألف طالب ونفذ 900 مشروع بدعم 18 بنكًا.

• الأكاديمية الرقمية Digital Academy لتدريب الكوادر المصرفية على مهارات التكنولوجيا المالية.

• برنامج البكالوريوس في العلوم المصرفية الذي ينطلق في عدد من الجامعات بدءًا من العام الدراسي 2025/2026.

كما أشار إلى جهود دعم ريادة الأعمال عبر المختبر التنظيمي لتطبيقات التكنولوجيا المالية، وصندوق Nclude، ومبادرة رواد النيل لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

قفزة في معدلات الشمول المالي

وكشف عامر أن جهود التحول الرقمي أسهمت في رفع معدلات الشمول المالي للأفراد إلى 76.3% حتى يونيو 2025 مقابل 27.4% فقط في 2016، بمعدل نمو تجاوز 214%. كما ارتفعت محافظ تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395% خلال الفترة ذاتها.

ختامًا
وجّه عامر الشكر لجميع المشاركين في المؤتمر، مؤكدًا أن توصياته ستدعم مسيرة التحول الرقمي وتعزز مستقبل الخدمات المالية في مصر.