تشهد سوق القروض الشخصية في مصر خلال عام 2026 تنافساً ملحوظاً بين البنوك العاملة، مع طرح برامج تمويل بدون كفيل تستهدف الموظفين وأصحاب المهن الحرة، بقيم تمويلية كبيرة وفترات سداد مرنة.
وتصل قيمة القرض في بعض البنوك إلى 3 ملايين جنيه، بينما تمتد فترات السداد حتى 10 سنوات أو أكثر وفقاً لطبيعة البرنامج والقدرة الائتمانية للعميل.
تأتي في مقدمة البنوك التي تقدم هذه التسهيلات بنك مصر، حيث يتيح قرضاً شخصياً بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، مع فترة سداد تمتد حتى 10 سنوات.
ويتميز البرنامج بعدم اشتراط وجود كفيل في حالة تحويل الراتب، إضافة إلى توفير تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي طوال فترة التمويل، وإمكانية سداد مديونيات لبنوك أخرى ضمن برنامج توحيد الالتزامات.
كما يقدم بنك القاهرة برامج تمويل شخصي بدون كفيل بقيمة تصل إلى 2 مليون جنيه، مع فترات سداد قد تصل إلى 180 شهراً في بعض البرامج.
ويعتمد البنك على أسعار فائدة تنافسية تتراوح وفقاً للسياسة الائتمانية ونوع العميل، مع تسهيلات في الإجراءات وسرعة نسبية في الموافقة على الطلبات.
ويطرح بنك ABC تمويلاً شخصياً بقيمة قد تصل إلى 5 ملايين جنيه، مع فائدة تبدأ من مستويات تنافسية، وفترة سداد تصل إلى 8 سنوات. ويستهدف البنك شريحة الموظفين وأصحاب الأعمال، مع مرونة في احتساب الدخل وإمكانية منح تمويل مرتفع وفقاً للملاءة المالية للعميل.
أما البنك التجاري الدولي CIB فيوفر تمويلاً نقدياً بضمانات بسيطة، يصل إلى 3 ملايين جنيه للموظفين، وقد يصل إلى 5 ملايين جنيه لأصحاب الأعمال في حال تحويل الراتب أو تقديم مستندات دخل قوية.
وتصل مدة السداد إلى 8 سنوات، مع برامج متنوعة تناسب شرائح مختلفة من العملاء.
تشترك هذه البنوك في مجموعة من الشروط الأساسية للحصول على القرض بدون كفيل.
ويشترط ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً، وألا يتجاوز 60 إلى 65 عاماً عند نهاية مدة القرض، بحسب سياسة كل بنك.
كما يُشترط حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 3000 جنيه، وقد يرتفع إلى 10 أو 20 ألف جنيه في بعض البرامج، خاصة لعملاء تحويل الراتب أو أصحاب التمويلات الكبيرة.
تتضمن المستندات المطلوبة صورة بطاقة رقم قومي سارية، وإيصال مرافق حديث لم يمر عليه أكثر من ثلاثة أشهر، وبيان بمفردات المرتب معتمد من جهة العمل، إضافة إلى تعهد بتحويل الراتب أو القسط في بعض الحالات.
أما أصحاب المهن الحرة، فيُطلب منهم تقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 إلى 12 شهراً، وسجل تجاري، وبطاقة ضريبية لإثبات النشاط والدخل.
وتتميز القروض الشخصية بدون كفيل بسرعة الإجراءات، وإمكانية الحصول على الموافقة خلال فترة قصيرة نسبياً، إلى جانب توفير تأمين مجاني على الحياة، ومرونة في فترات السداد التي قد تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 120 شهراً أو أكثر.
كما أن عدم اشتراط ضامن شخصي يمثل ميزة كبيرة للعملاء، خاصة في حال تحويل الراتب مباشرة إلى البنك.
ويؤكد خبراء مصرفيون أن اختيار أفضل قرض يتطلب مقارنة سعر الفائدة الفعلي، والمصاريف الإدارية، وقيمة القسط الشهري، وإجمالي تكلفة التمويل طوال مدة السداد، مع دراسة القدرة المالية بدقة لتفادي أي ضغوط مستقبلية. وتظل الشروط النهائية ومعدلات الفائدة خاضعة للسياسة الائتمانية لكل بنك وتصنيف العميل خلال عام 2026.
