الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

بموافقة مجلس إدارتها:الرقابة المالية تصدر معايير الملاءة المالية لمزاولي نشاط التمويل الاستهلاكي

• د. عمران: معايير الملاءة المالية تُحدد الحد الأدنى لكفاية رأس المال لمواجهة مخاطر منح الائتمان والتشغيل لشركات التمويل الاستهلاكي

• رئيس الهيئة: معايير الملاءة المالية لشركات التمويل الاستهلاكي تواجه مخاطر تركيز منح الائتمان في عدد محدود من الأفراد

كشف الدكتور محمد عمران – رئيس هيئة الرقابة المالية عن موافقة مجلس الإدارة على تطبيق معايير الملاءة المالية على شركات التمويل الاستهلاكي ومقدمي خدمة التمويل الاستهلاكي، ومطالبتهم بإعداد خطة عمل تتضمن برنامج زمني للتوافق مع معايير الملاءة المالية- وبحد أقصى نهاية العام المالي 2020- مع موافاة الهيئة بتقارير ربع سنوية متضمنة نماذج وتقارير المعايير أو أي مستندات أو بيانات أخرى تطلبها الهيئة للتحقق من التزام مزاولي التمويل الاستهلاكي بتطبيق المعايير، وذلك في إجراء تنظيمي يستهدف تعزيز قدرة نشاط التمويل الاستهلاكي داخل الاقتصاد المصري واستمرارية إتاحته للتمويل من خلال أداء محترف لمخاطر الائتمان ومواجهة مخاطر التشغيل وفقا لأفضل التطبيقات الدولية لأساليب قياس مخاطر منح التمويل والائتمان.

أوضح الدكتور محمد عمران – رئيس هيئة الرقابة المالية أن الملاءة المالية لشركة التمويل الاستهلاكي تمثل الدعامة الرئيسية لسلامة مركزها المالى وزيادة مستويات الثقة في تلك الشركات وارتفاع قدرتها على أداء دورها، كما أن كفاية الموارد المالية للشركة للوفاء بالتزاماتها في مواعيد استحقاقها يمثل عصب الأداء لهذا النشاط التمويلي المُستجد إخضاعه لرقابة الهيئة.

وقال د. عمران أن إصدار معايير الملاءة المالية جاء بهدف الحفاظ على قدرة وإمكانيات شركة التمويل الاستهلاكي على مزاولة نشاطها بكفاءة وتحقيقا لأهداف القانون رقم 18 لسنة 2020 لتنظيم نشاط التمويل الاستهلاكي وفى مقدمتها إتاحة التمويل للمستهلكين لتمكينهم من شراء السلع الاستهلاكية والخدمات الاستهلاكية. فمعايير الملاءة المالية تمثل القواعد والإرشادات الواجب اتباعها من جانب مزاولي نشاط التمويل الاستهلاكي لتمكينهم من تحقيق أدوراهم بالاقتصاد الوطني، وأولوياتها المتمثلة فى زيادة حجم الاستثمارات ومعدلات التشغيل في المشروعات الإنتاجية والخدمية، بالتزامن مع زيادة معدلات الطلب المحلي ومضاعفة القوة الشرائية للمواطنين وإتاحه السداد على آجال تناسب الدخول، ومن جانب اخر يسهم نشاط التمويل الاستهلاكي في تحسين التنافسية داخل الاقتصاد القومي وبما يؤدى إلى خفض الأسعار، وتكوين قاعدة بيانات سليمة ودقيقة تساعد الدولة على تبني السياسات المناسبة، وتتيح للمستثمرين القدرة على اتخاذ القرار الاستثماري.

وأضاف رئيس الهيئة أن المعايير التي صدرت بالقرار رقم 101 لسنة 2020 شملت تحديد الحد الأدنى لمعيار كفاية رأس المال لقياس قدرة شركة التمويل الاستهلاكي على مواجهة المخاطر المرتبطة بمنح الائتمان، من خلال تحديد حد أدنى يجب توافره في القاعدة الرأسمالية لشركة التمويل الاستهلاكي شاملة رأس المال المدفوع -أو المبلغ المجنب لمزاولة النشاط لدى مقدمي التمويل الاستهلاكي – وغيره من حقوق الملكية إلى جانب القروض المساندة التي يقدمها المساهمين، منسوبة إلى أصول شركة التمويل الاستهلاكي (أو الأصول الخاصة بالحسابات المستقلة المخصصة لنشاط التمويل الاستهلاكي بالنسبة لمقدمي التمويل الاستهلاكي) مع ترجيح قيمة تلك الأصول بحسب مخاطر منحها واستخدامها ، بالإضافة إلى هامش لتغطية مخاطر التشغيل.

كما أن مجلس إدارة الهيئة رأى من الأهمية توفير التمويل الكافي لشركات التمويل الاستهلاكي، فأتاح للشركة الحصول على قروض مساندة مع احتسابها في القاعدة الرأسمالية لتلك الشركات، بعد استبعاد أرصدة القروض والتمويلات التي لا تتحمل الشركة مخاطرها، وبمراعاة ألا تقل مدة القرض عن خمس سنوات، وألا تقل المدة المتبقية على استحقاق القرض عن 12 شهر، وأن يكون القرض موجهاً لنشاط التمويل الاستهلاكي ومدفوعاً بالكامل نقداً.

وشدد رئيس الهيئة على أن معايير الملاءة المالية قد استهدفت تحقيق التوازن بين الأصول والخصوم في حالة تمويل نشاط التمويل الاستهلاكي من قروض وتسهيلات ائتمانية مصرفية، بحيث يتعين ألا يزيد المتوسط المرجح لآجال استحقاق هذه القروض والتسهيلات على المتوسط المرجح لآجال عقود التمويل الاستهلاكي الممنوحة. وتُمنح الشركة ومقدم التمويل مهلة لمدة سنتين من تاريخ العمل بهذا القرار للتوافق مع حكم هذه المادة، وتلتزم الشركة بموافاة الهيئة بتقارير ربع سنوية بما اتخذته من إجراءات في هذا الشأن.

وأشار د. عمران انه في إطار قرار وزير المالية بمنح تيسيرات ضريبية لمزاولي التمويل الاستهلاكي بعدم إدخال فوائد القروض التي تحصل عليها الشركة ضمن وعاء الدخل الخاضع للضريبة، فقد تضمن قرار مجلس الأدارة رقم 101 لسنة2020 إجازة أن تحصل الشركة على قروض لتمويل نشاطها بحد أقصى تسعة أمثال حقوق الملكية.

وألمح د. عمران أنه بهدف توسيع قاعدة المتعاملين في نشاط التمويل الاستهلاكي فقد شملت المعايير مواجهة مخاطر التركز وتوظيف أموال الشركة بمنح التمويل لعدد محدود من الأفراد، وحددت المعايير حد أقصى لما يحصل عليه العميل الواحد وحددت المعايير بألا يجوز أن يزيد حجم التعاملات مع العميل الواحد لشركات التمويل الاستهلاكي أو أن يزيد حجم التمويل القائم للعميل الواحد لمقدمي التمويل الاستهلاكي عن (10%) من القاعدة الرأسمالية للشركة أو مقدم التمويل، وذلك بعد استبعاد الأرصدة التي لا يتم تحمل مخاطرها من خلال البنوك أو شركات رأس المال المخاطر أو جهات تغطية مخاطر الائتمان أو جهات تأمين مخاطر عدم السداد أو أي ضمانات أخرى تقبلها الهيئة.

وأوضح رئيس الهيئة أنه في إطار الحرص على أن تعبر القوائم المالية لشركة التمويل الاستهلاكي عن مراكزها المالية بعدالة، فقد حددت معايير الملاءة المالية الحد الأدنى لما يجب احتجازه من إيرادات الشركة كمخصصات لمواجهة الديون التي يتم التأخر في سدادها بحسب مدة التأخير، كما حددت الشروط الواجب توافرها لإعدام واستبعاد الديون التي يصعب تحصيلها من محفظة ديون الشركات.

ومن ناحية أخرى تؤكد المعايير على عدم تجاوز آجال القروض التي تحصل عليها الشركة لآجال قروض تمويل العملاء. كما تضمن قرار مجلس الإدارة معيار للسيولة اللازم توافره لمقابلة التزامات الشركة مستحقة الأداء.

أخبار ذات صلة

الرقابة المالية تقرر مد مدة تقديم القوائم المالية “المنتهية في مارس” حتى نهاية مايو المقبل

وكالة ستاندرد آند بورز ترفع تصنيف “مجموعة شركات أدوية الحكمة” وسنداتها الأولية إلى “BBB”

إيضاحات بشأن انتخابات مجلس إدارة البورصة المصرية

نائب رئيس هيئة الرقابة المالية الاستقرار المالي وحماية المتعاملين والشمول المالي مستهدفاتنا الرئيسية

البورصة المصرية توقع بروتوكول تعاون مع الاتحاد المصري لجمعيات ومؤسسات المستثمرين لنشر الثقافة المالية

صعود مؤشرات البورصة بختام تعاملات جلسة منتصف الأسبوع

الرقابة المالية تطلق تحذير بشأن ما تم رصده من ترويج وتوجيه دعوات للجمهور للتعامل في أدوات ومنتجات مالية

محافظ بورسعيد ورئيس البورصة يفتتحان الدورة الحادية عشرة لمؤتمر البورصة للتنمية

آخر الأخبار
رئيس جمعية شباب الأعمال: نساند جهود وزارة البيئة نحو تشجيع القطاع الخاص للاستثمار في مجالات الاقتصاد... ببجي موبايل تنطلق بقوة مع شيلبي أمريكان في تعاون أسطوري وزيرة التنمية تتابع جهود المحافظات في تنفيذ الموجة الـ26 لإزالة التعديات على الأراضي معرض RED EXPO 12 العقاري قصه نجاح لا تنتهي و شركات التطوير العقاري تشيد بنجاح النسخه ال 12 . الرئيس السيسي يجتمع مع رئيسي هيئة قناة السويس وشركة ترسانة جنوب البحر الأحمر بالصور | نائب وزير الإسكان يفتتح معرض وتريكس التاسع لمعالجة وتنقية المياه اليوم وسط إقبال كبير من ال... بنك قناة السويس يواصل انطلاقته بصافي أرباح ارتفعت إلى 1.3 مليار جنيه بنسبة نمو 114% بنهاية مارس 2025 الرقابة المالية تقرر مد مدة تقديم القوائم المالية "المنتهية في مارس" حتى نهاية مايو المقبل أحمد صادق يطلق أولى أغنياته "مشغول مع غيري" بخطوة لافتة وزير الإسكان: الأحد تسليم دفعة جديدة من وحدات مشروع "جنة" للفائزين بمدينة القاهرة الجديدة الذهب في مصر يتراجع 125 جنيها للجرام بسبب الهبوط العالمي 45 فرصة عمل جديدة بالأردن بمرتبات تصل إلى 500 دينار قفزة تاريخية غير مسبوقة.. تحويلات المصـريين العاملين بالخارج تسجل 32.6 مليار دولار يونيلومن تستعرض أحدث حلول الإضاءة الذكية LED في معرض " كابسات 2025" WWE® تعود إلى الرياض في عرض ليلة الأبطال في المملكة أرينا يوم السبت 28 يونيو "فيستا جيت" ود.باربارا شتورم يُعلنان عن إبرامهما شراكة عالمية حصرية الشباب السعودي يقود تنمية قطاع السياحة الداخلية في المملكة كيلو تُغلق جولتها الاستثمارية الأولى (Seed) بقيمة 2.5 مليون دولار بقيادة سنابل فينتشر استوديو وزير الصناعة والنقل يترأس الاجتماع الثالث والعشرين للمجموعة الوزارية للتنمية الصناعية "التضامن الاجتماعي": "تكافل وكرامة" يقدم دعمًا بقيمة 53 مليار جنيه للأسر الأكثر احتياجًا