يبحث أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة والأعمال الخاصة عن حلول تمويلية تساعدهم على تلبية احتياجاتهم المالية وتوسيع أنشطتهم، خاصة في ظل اختلاف طبيعة دخولهم عن الموظفين الذين يحصلون على رواتب شهرية ثابتة.
وتوفر البنوك المصرية برامج تمويل مخصصة لهذه الفئات، من بينها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، مع اختلاف قيمة التمويل والشروط والمستندات المطلوبة وفقا للسياسة الائتمانية لكل بنك.
ويصل التمويل المخصص لأصحاب المهن الحرة في بعض البرامج إلى 3 ملايين جنيه، مع إمكانية السداد على فترة تصل إلى 7 سنوات، إلى جانب إتاحة التمويل دون الحاجة إلى ضامن في بعض الحالات، وفقا لنتائج الدراسة الائتمانية واستيفاء الشروط المطلوبة.
كما تعتمد بعض البرامج على أقساط متناقصة، بحيث يتم احتساب العائد على الرصيد المتبقي من التمويل.
وتضع البنوك مجموعة من الضوابط الأساسية أمام الراغبين في الحصول على هذا النوع من التمويل، يأتي في مقدمتها شرط السن، حيث يشترط ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاما، مع ألا يتجاوز السن المحدد عند نهاية فترة السداد، والذي يصل في بعض البرامج إلى 65 عاما.
كما يرتبط قبول الطلب بمدة ممارسة النشاط، إذ قد يطلب البنك مدة لا تقل عن عام للعملاء الحاليين الذين لديهم تعاملات مصرفية قائمة، بينما قد ترتفع المدة المطلوبة لغير العملاء إلى عامين أو ثلاثة أعوام بحسب سياسة البنك وطبيعة النشاط.
ويحتاج المتقدم إلى تجهيز عدد من المستندات التي تساعد البنك على التحقق من هويته وطبيعة نشاطه وقدرته على السداد. وتشمل الأوراق المطلوبة صورة سارية من بطاقة الرقم القومي، إلى جانب إيصال مرافق حديث لمقر السكن والنشاط، على ألا يكون قد مر على إصداره أكثر من ثلاثة أشهر في الحالات التي يشترط فيها البنك ذلك.
كما تتضمن المستندات صورة من عقد ملكية مقر النشاط أو عقد الإيجار، بالإضافة إلى صورة البطاقة الضريبية السارية التي توضح تاريخ بدء النشاط. وقد يطلب البنك كذلك مستخرجا حديثا من السجل التجاري، أو رخصة وتصريح مزاولة المهنة بالنسبة للأنشطة التي لا تعتمد على السجل التجاري.
ويعد كشف الحساب البنكي من المستندات المهمة عند دراسة طلب التمويل، إذ يمكن أن يطلب البنك كشف حساب شخصيا أو خاصا بالنشاط عن آخر عام أو عن فترة أقصر بحسب البرنامج، على أن يكون معتمدا وفقا للضوابط المحددة.
وتساعد هذه البيانات في تقييم التدفقات المالية للنشاط والتأكد من قدرة العميل على الوفاء بالأقساط المستحقة.
وتبدأ إجراءات الحصول على التمويل بالتوجه إلى أحد فروع البنك والتقدم بطلب الحصول على القرض، ثم تقديم المستندات الخاصة بالعميل والنشاط ومصادر الدخل.
وبعد ذلك يتولى البنك مراجعة البيانات ودراسة الوضع المالي وطبيعة النشاط ومدى قدرته على تحقيق دخل يسمح بسداد الالتزامات في مواعيدها.
وفي المرحلة التالية يخضع الطلب للتقييم الائتماني، حيث يتحقق البنك من صحة المستندات والبيانات المقدمة، ويحدد قيمة التمويل المناسبة ومدة السداد وفقا للدخل وطبيعة النشاط والقدرة على السداد.
وفي حال الحصول على الموافقة النهائية، يوقع العميل على العقود والإقرارات المطلوبة، ثم يتم صرف قيمة التمويل وفقا للإجراءات المتبعة.
وتختلف قيمة التمويل وسعر العائد وفترة السداد والمصاريف الإدارية وشروط الاستفادة من برنامج إلى آخر، لذلك يجب على صاحب المهنة الحرة مراجعة تفاصيل العرض المقدم من البنك قبل التوقيع، والتأكد من إجمالي الالتزامات الشهرية وتكلفة التمويل، بما يتناسب مع دخله وتدفقاته المالية وقدرته على السداد.
