بعد صدور قانون التمويل العقاري من مجلس الأمة الكويتي منتصف عام 2021، أصبحت شروط الحصول على قرض عقاري في الكويت سواء لتملك عقار أو لبناء عقار جديد أكثر سهولة ويسرًا، كما تنوعت أنظمة التمويل العقاري لتلائم احتياجات فئات المستفيدين المختلفة.
شروط الحصول على قرض عقاري في الكويت
تنقسم شروط القرض العقاري إلى فئتين رئيسيتين حسب نوع المستفيد، وهما القرض العقاري المدعوم والقرض العقاري العام.
شروط القرض العقاري المدعوم
يُمنح هذا القرض لفئة معينة من المواطنين المستحقين للدعم الإسكاني، وتتحمل الدولة فوائد أول 70 ألف دينار من القرض، بينما يتحمل المواطن فوائد المبالغ الإضافية. كما يحصل المستفيد على دعم لمواد البناء قد يصل إلى 30 ألف دينار.
تشمل الشروط أن يكون المتقدم كويتي الجنسية وألا يقل عمره عن 21 سنة، وألا يكون قد حصل هو أو زوجته أو أبناؤه على قرض إسكاني مدعوم سابقًا. كما يجب أن يكون العقار المراد شراؤه معتمدًا من اللجنة الفنية، وألا تقل مساحته عن 360 مترًا مربعًا.
يشترط مرور عامين على الأقل من تاريخ الزواج أو وجود أبناء، وألا يكون المتقدم مالكًا أو شريكًا في عقار مساحته 200 متر مربع أو أكثر، وألا يكون قد باع عقارًا سابقًا بمبلغ يزيد على 140 ألف دينار.
أما في حالة المطلقة أو الأرملة، فيجب ألا يقل عمرها عن 21 سنة ولا يزيد على 30 سنة، وأن تكون عائلة لطفل أو أكثر.
شروط القرض العقاري العام
هذا النوع من القروض متاح لجميع المقيمين في الكويت من مواطنين ووافدين ممن لا تنطبق عليهم شروط القرض المدعوم.
يشترط ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة، وأن يكون لديه مصدر دخل ثابت سواء من وظيفة أو معاش تقاعدي أو معاش إعاقة.
بالنسبة لموظفي القطاع الخاص، يجب أن تكون جهة العمل مرخصة ومسجلة رسميًا، وأن يكون الموظف مسجلًا في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
يشترط ألا يتجاوز القسط الشهري 25% من إجمالي الدخل الشهري، وأن يقدم المتقدم ضامنًا يتمتع بالأهلية القانونية.
كما يجب أن يسدد أو يمتلك 50% من قيمة العقار قبل الحصول على التمويل، حيث تموّل الجهة الممولة النسبة المتبقية.
يجوز للمؤسسة التمويلية إضافة شروط أخرى وفقًا لسياستها الخاصة.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض العقاري
من بين المستندات المطلوبة نسخة من البطاقة المدنية للمتقدم وأفراد أسرته، أو جواز السفر لإثبات الجنسية، ونسخة من عقد الزواج بشرط مرور عامين عليه، أو شهادة ميلاد الأبناء لمن رُزقوا بأطفال.
تُطلب أيضًا شهادة استمرارية الزواج، وشهادة من وزارة العدل تبين جميع التصرفات العقارية للزوج والزوجة والأبناء، إلى جانب شهادة تثمين للعقار، وشهادات الراتب من جهة العمل وشهادة التسجيل في التأمينات الاجتماعية.
يجب تقديم خطاب موافقة جهة العمل على تحويل الأقساط الشهرية، وفي حال كان المتقدم موظفًا بالقطاع الخاص، يُلزم بتوفير كفيل حكومي يقدم ضمانًا قانونيًا وشهادة راتب لا تقل عن 15% من راتب المقترض. كما تُرفق صورة وثيقة العقار المطلوب اقتناؤه ورسم تخطيطي في حال كان أرضًا فضاء.
أنواع التمويل العقاري في الكويت
تنقسم القروض العقارية في الكويت إلى ثلاثة أنواع رئيسية:
1. قروض المشاركة المتناقضة: تشارك فيها الجهة الممولة العميل في ملكية العقار، ويقوم العميل لاحقًا بشراء حصة الجهة الممولة عبر أقساط متفق عليها.
2. قروض المرابحة: تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يمتلك العميل العقار منذ البداية، لكنه يكون مرهونًا للمؤسسة الممولة حتى سداد كامل الأقساط.
3. قروض الإيجار التمليكي: تشتري المؤسسة العقار وتؤجره للعميل مقابل أقساط شهرية تنتهي بانتقال الملكية إليه بعد سداد كامل المبلغ.
قيمة القرض العقاري في الكويت
يصل الحد الأقصى للقرض العقاري من البنك الوطني إلى 70 ألف دينار كويتي، بفترة سداد تصل إلى 15 سنة، مع إمكانية منح فترة سماح تصل إلى 12 شهرًا وفق نوع القرض.
القسط الشهري للتمويل العقاري
يُحدد القسط الشهري بنسبة لا تتجاوز 40% من صافي الدخل الشهري للعميل، بما يضمن توازن الالتزامات المالية وعدم تعثر السداد.
