وفقًا لتقرير Visa حول عمليات الاحتيال: عودة المجرمين إلى الأساليب القديمة ولكن بحيل جديدة

قبل انعقاد مؤتمر Money 20/20 في الولايات المتحدة، نشرت Visa، الشركة الرائدة عالميًا في مجال المدفوعات الرقمية، اليوم تقريرها نصف السنوي “حالة عمليات الاحتيال: تقرير التهديدات نصف السنوية لخريف 2024″. ويسلط الإصدار الأخير من التقرير الضوء على العديد من التهديدات وعمليات الاحتيال الناشئة التي تستهدف البنوك والمستهلكين، بما في ذلك الارتفاع المفاجئ في الجرائم المادية محدودة النطاق.

وصرح نيل فرنانديز، نائب رئيس قسم المخاطر في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا لدى Visa: ” استثمرت Visa 11 مليار دولار أمريكي في التكنولوجيا والبنية التحتية على مدى السنوات الخمس الماضية، وأصبحت شبكتنا أكثر أمانًا من أي وقت مضى”، مضيفا أنه “مع ازدياد مستوى الأمان في المدفوعات، يعود المحتالون إلى أساليب متقنة تستهدف الحلقة الأضعف في المنظومة: وهم المستهلكين. وتلتزم Visa من جانبها بالقضاء على المخاطر في كافة عمليات الدفع ، بغض النظر عن الطريقة، ولكن هذا لا يعني أنه يجب على المستهلكين التخلي عن حذرهم.”

المواضيع الرئيسية التي تناولها التقرير هي:

• عودة السرقة المادية: يعود المحتالون إلى الأساليب التقليدية حيث سُجلت زيادة في عمليات السرقة المادية خلال الأشهر الستة الماضية، مستغلين الفترة الزمنية التي تفصل لحظة حدوث السرقة واكتشاف الضحية للأمر. بعد السرقة، غالبًا ما يستفيد المجرمون من سرقتهم عن طريق شراء بطاقات الهدايا أو السلع المادية لإعادة بيعها، أو حتى استخدام رقم البطاقة عبر الإنترنت لتحويل الأموال. وبالمثل، في مارس 2023، حددت Visa مخططاً احتيالياً جديداً يعرف بـ “النشل الرقمي”، حيث يستخدم مجرمو الإنترنت جهاز نقطة بيع متنقل لتمريرها قرب محافظ المستهلكين من دون انتباههم لبدء المعاملة ، غالبًا في مواقع مزدحمة.

• عمليات احتيال بانتحال هوية حكومية: يقع المستهلكون ضحية بشكل متزايد لعمليات احتيال مختلفة بحيث ينتحل فيها المحتالون صفة مسؤولين حكوميين، بما في ذلك هيئات مثل الخدمة البريدية للولايات المتحدة USPS ومكتب التحقيقات الفيدراليةFBI ودائرة الإيرادات الداخلية IRS. وخلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2024، بلغ متوسط الخسارة لكل ضحية من هذا النوع من الاحتيال في الولايات المتحدة 14 ألف دولار، بإجمالي يتجاوز 20 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت الخسائر المتعلقة بالمدفوعات النقدية في عمليات الاحتيال هذه بنسبة 90% بين عامي 2022 و2023. ومع هذا الاتجاه نحو استخدام النقود، تتوقع Visa زيادة كبيرة في عمليات السحب النقدي من قبل العملاء من أجهزة الصراف الآلي.

• ارتفاع عمليات الاحتيال عبر تخطي إجراءات المصادقة: للتغلب على إثبات الهوية الثنائية، يقوم المحتالون بتكثيف عمليات الاحتيال الخاصة بكلمة المرور لمرة واحدة. يتيح لهم ذلك الوصول إلى الأموال الكاملة ومعلومات الحساب عبر رسائل نصية أو رسائل بريد إلكتروني أو مكالمات هاتفية مقنعة بشكل متزايد. وأصبحت عمليات الاحتيال هذه أكثر مصداقية بفضل الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي التوليدي.
وعلى الرغم من أن معظم عمليات الاحتيال التي أبرزها التقرير تستهدف المستهلكين، إلا أن الدراسة تحتوي أيضًا على رؤى أساسية للمؤسسات المالية والتجار.

• الاحتيال في محطات الوقود: يقوم المحتالون بعمليات شراء كبيرة للمحروقات في محطات الوقود بعد الحصول على ترخيص مصغر بنجاح باستخدام حسابات لا تملك ما يكفي من المال لتغطية المبلغ بالكامل. وعلى مدى الأشهر الستة الماضية، تحول النشاط بشكل كبير من جهات الإصدار في الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي إلى جهات الإصدار في أوروبا الوسطى والشرق الأوسط وأفريقيا، مما يدل على انتشار هذه العمليات على مستوى عالمي.

• عملية الاختبار التلقائي لبيانات الدفع: لا يزال التجار مستهدفين من قبل مجرمي الإنترنت الذين يختبرون بيانات الدفع على نطاق واسع وبسرعة، مما يسمح لهم بالوصول إلى معلومات حساب المستهلك. ولا تزال عملية الاختبار التلقائي لبيانات الدفع ، أو الاختبار التلقائي لبيانات الدفع الشائعة لتخمين أرقام الحسابات، تشكل تهديداً بارزاً لمنظومة المدفوعات، مع حدوث عمليات احتيال كبيرة في غضون عام من هجوم التعداد الناجح. وكانت قطاعات المطاعم والمرافق والمنظمات الخيرية والخدمات الاجتماعية هى الأكثر تضرراً خلال العام الماضي.

• الاحتيال في توفير الرمز: تظل عملية الترميز من أكثر الطرق أماناً للدفع ، ولكن مع الزخم المتزايد للتكنولوجيا ، بدأ المحتالون في الحصول على الرموز المميزة بشكل غير قانوني وصرفها نقداً من دون علم المؤسسات المالية. في الآونة الأخيرة، لاحظت Visa تأخيرًا كبيرًا عندما يختار مجرمو الإنترنت صرف الأموال من الحسابات المخترقة، على أمل تجنب اكتشافهم بعد الاحتيال الأولي.

• • برامج الفدية: أصبحت هجمات برامج الفدية أكثر تعقيدًا، مما يؤثر على المزيد من الشركات والأفراد. وفي حين كان هناك انخفاض إجمالي بنسبة 12.3% في محاولات الهجمات من هذا النوع خلال الفترة التي يغطيها هذا التقرير، كانت هناك زيادة بنسبة 24% في الهجمات التي تستهدف مزودي الخدمات من الجهات الخارجية، مثل مزودي خدمات السحابة أو استضافة البيانات، مما يفتح المجال لمزيد من أعمال الاحتيال في كل هجوم. وقد تأثّر بهجوم واحد فقط على مزود خدمات من أطراف خارجية نحو 2,620 شركة إلى جانب 77.2 مليون فرد، مما يجعل مزودي الخدمات من جهات خارجية هدفاً رئيسياً لمجرمي الإنترنت.

تجدر الإشارة إلى أن هذا التقرير هو الإصدار الأول لفريق منع عمليات الاحتيال في معاملات الدفع والذي تم توسيعه مؤخراً وضمه إلى فريق المخاطر ورصد منظومة الدفع، وهو معني بحماية منظومة الدفع العالمية من التهديدات وإساءة الاستخدام من خلال إحداث تحول في ضوابط المخاطر والاستفادة من الحلول القائمة على البيانات والحفاظ على القواعد والمعايير المعمول بها في Visa.

 

أخبار ذات صلة

زوج اليورو/الدولار الأمريكي يواجه مقاومة عند 1.18 … ومؤشرات القوة النسبية تعكس تشبّعاً شرائياً

دور الإعلام في عصر الخوارزميّات

“وول ستريت” تنتعش مع تراجع مخاوف الرسوم الجمركية ودعم “الاحتياطي الفيدرالي” لثقة السوق

منظمة الصحة العالمية تحذر من منتجات التبغ المسخّن بنظام “IQOS”

تقرير كاسبرسكي يكشف عن تضاعف فضول الأطفال حول الذكاء الاصطناعي خلال عام 2025

التحرر من الإدمان: الحقيقة حول العلاج ببدائل النيكوتين – دليل عملي لفهم العلاج ببدائل النيكوتين

دانييلا سابين هاثورن ، محلل سوق أول في Capital.com

الجنيه الإسترليني يرتفع مقابل الين الياباني مع تحسن شهية المخاطرة

الاتصالات المتنقلة في مصر: مواجهة التحديات والإطلاق المرتقب للجيل الخامس

آخر الأخبار
ارتفاع عدد المتوفين بحادث الطريق الإقليمي لـ 10 ضحايا باباك أماميان: إيران تهدد رغم وقف النار ومؤشرات على صراع داخلي أزمة وقود خانقة في غزة تهدد حياة المرضى الرئيس السيسى يوجه "الداخلية" بسرعة اتخاذ الإجراءات القانونية ضد المخالفين على كافة الطرق توجيهات رئاسية عاجلة للحكومة بشأن الدائرى الإقليمى وزير الرياضة ومحافظ القاهرة يتفقدان المركز الرياضي بشبرا الهواتف الذكية "داريا بوند" و "داريا بوند 2 " تستقطب العملاء في دول مجلس التعاون الخليجي "جيمس للتعليم" تحتفي بتحقيق طلاب البكالوريا الدولية نتائج متميزة وزير الصناعة يزور مصنع مارس مصر في جولة هي الأولى من نوعها لتعزيز التعاون الصناعي اتصالات مكثفة لوزير الخارجية والهجرة لتثبيت وقف إطلاق النار بين إيران وإسرائيل وزير المالية: التباحث حول زيادة التمويل المشترك لمشروعات البنية التحتية والطاقة وتنسيق السياسات الإن... وزير العمل يوجه بمتابعة تداعيات حادث المنوفية.. ويتقدم بالعزاء لأسرة المتوفين.. وبسرعة الشفاء للمصاب... كايروكى يختتم حفلات مهرجان العلمين الجديدة 29 أغسطس وزير الصناعة والنقل يفتتح خط إنتاج مرشحات الغسيل الكلوي ومصنع محاليل الغسيل الكلوي بطاقة ٤٠ مليون لت... وزير الإسكان ومحافظ بني سويف يتابعان موقف المشروعات التنموية بمدينة بني سويف الجديدة وزيرة التضامن تتابع تداعيات حادث الطريق الإقليمى.. وتوجه بتقديم الدعم لأسر الضحايا «آي صاغة»: الذهب يحقق مكاسب أسبوعية تتجاوز 1.9%.. وتصريحات ترامب التجارية تدعم الأسعار عالميًا وزير قطاع الأعمال في جولة ميدانية بشركة دمياط للغزل والنسيج لمتابعة تقدم العمل بمشروع التطوير المملكة والعراق والإمارات والكويت وكازاخستان والزائر وسلطنة عمان أكدوا مجددًا التزامهم باستقرار البت... وزير الصحة يتابع تداعيات حادث الطريق الإقليمي بالمنوفية ويوجه بتقديم كافة أوجه الدعم للمصابين وأهال...