أعلنت شركة موجو، المتخصصة في التمويل الاستهلاكي بمصر، تعاونها مع شركة Synapse Analytics لأتمتة عملية اتخاذ القرارات الائتمانية بالكامل، من خلال رقمنة سياساتها الائتمانية وتطبيقها آليًا عبر منصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي الوكيلي، في خطوة تستهدف تسريع إجراءات التمويل وتحسين تجربة العملاء.
وأوضحت الشركة أن النظام دخل حيز التشغيل خلال خمسة أشهر من توقيع الاتفاقية، بما يتيح تسريع إصدار القرارات الائتمانية والتعامل بكفاءة أكبر مع تزايد طلبات التمويل، مع الحفاظ على نموذج التقييم الائتماني وسياسات إدارة المخاطر الخاصة بموجو دون تغيير.
وتأتي هذه الشراكة في إطار توجه موجو لتقديم تجربة تمويل سريعة وسلسة، بدءًا من تقديم الطلب وحتى صدور القرار، خاصة مع تزايد أهمية سرعة الاستجابة في سوق التمويل الاستهلاكي وتعدد الخيارات المتاحة أمام العملاء.
رقمنة السياسات الائتمانية مع الاحتفاظ بالتحكم في إدارة المخاطر
وكانت موجو قد طورت نموذجًا متقدمًا لتقييم المخاطر وسياسات ائتمانية تفصيلية، إلا أن القواعد والحدود الائتمانية ونتائج نماذج التقييم لم تكن تعمل دائمًا ضمن منظومة موحدة ومؤتمتة لاتخاذ القرار.
ومن خلال منصة Synapse Analytics، تمكنت الشركة من ربط هذه العناصر في مسار موحد لاتخاذ القرارات الائتمانية، بما يضمن تطبيق السياسة المعتمدة وفقًا للآليات التي وضعها فريق موجو، مع احتفاظ فريق إدارة المخاطر بالتحكم الكامل في نماذج التقييم والسياسات الائتمانية.
وتحقق الأتمتة الجديدة عددًا من المزايا، أبرزها تسريع اتخاذ القرارات التمويلية، وتقليل الخطوات اليدوية بين مراحل معالجة الطلبات، وضمان تطبيق القواعد الائتمانية بصورة متسقة، فضلًا عن تمكين الشركة من التعامل مع أعداد أكبر من الطلبات بالتوازي مع نمو أعمالها دون الحاجة إلى تبسيط نهجها في إدارة المخاطر.
وقال محمود الغواس، الرئيس التنفيذي لشركة موجو، إن أتمتة السياسة الائتمانية تمثل خطوة مهمة نحو تقديم تجربة تمويل أسرع وأكثر سلاسة للعملاء، مع الحفاظ على المعايير الائتمانية المعتمدة.
وأضاف أن التعاون مع Synapse Analytics أتاح أتمتة السياسة الحالية بالكامل خلال خمسة أشهر، وتطوير عملية أكثر قابلية للتوسع لدعم نمو أعمال الشركة دون المساس بنهجها في إدارة المخاطر.
Synapse Analytics: تحويل السياسات الائتمانية إلى منظومة ذكية لاتخاذ القرار
من جانبه، قال أحمد أباظة، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Synapse Analytics، إن فريق الائتمان في موجو كان قد وضع إطارًا قويًا للسياسات الائتمانية ومسارات عمل واضحة، موضحًا أن دور الشركة تمثل في تحويل هذه الأسس إلى منظومة ذكية وحيوية لاتخاذ القرارات، قادرة على التطور المستمر والتعلم من القرارات المتخذة.
وأشار إلى أن هذا التحول يجعل السياسة الائتمانية أصلًا من أصول الملكية الفكرية للمؤسسة، تتنامى قيمته بمرور الوقت، بدلًا من اقتصارها على مجموعة من القواعد الثابتة.
وأكد أباظة أن الشركة تستهدف تمكين المؤسسات المالية من امتلاك القدرات الذكية والبنية التحتية اللازمة لاتخاذ قرارات أسرع وأكثر أمانًا، والحد من المخاطر، وفتح فرص جديدة للنمو، مع تعزيز علاقاتها بعملائها.
وأضاف أن المنصة تتيح للمؤسسات المالية الاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، مع حماية بياناتها الحساسة والحفاظ على ملكيتها للمعرفة والخبرات الخاصة بها، من خلال امتلاكها الكامل لطبقة الذكاء المسؤولة عن اتخاذ القرارات.
وتتيح منصة Synapse Analytics لفرق إدارة المخاطر إنشاء السياسات والقواعد الائتمانية واختبارها وتطبيقها بشكل مستقل، إلى جانب اختبار التعديلات المقترحة على بيانات طلبات التمويل السابقة قبل تنفيذها، مع الاحتفاظ بسجلات تدقيق كاملة وإمكانية الرجوع إلى الإصدارات السابقة.
كما تدعم المنصة خيارات متعددة للتشغيل، سواء داخل مقار المؤسسات أو عبر السحابة الخاصة أو العامة أو السيادية، بما يمنح المؤسسات المالية مرونة في اختيار بيئة التشغيل المناسبة لاحتياجاتها.
