الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

خالد فوزي يكتب:ثقة العملاء في القطاع المصرفي

بقلم: المهندس خالد فوزي المدير الإقليمى لشركة فورتينت مصر وليبيا والسودان

 

 

يعتمد القطاع المصرفي الذي يتبنى استراتيجية العميل أولًا ويقدم تجارب سلسة على الثقة اعتمادًا أساسيًا ، فالبنوك لا تحافظ علي استثمارات العملاء ومدخراتهم فحسب، بل تؤمن أيضًا الأصول الغاية في الأهمية مثل المعلومات والبيانات الشخصية . وفي هذا الصدد، يلعب أمن المعلومات دورًا جوهريًا في الحفاظ على ثقة العملاء من خلال تعزيز استراتيجيات العميل أولًا.
فمن الصعب كسب ثقة العملاء في الخدمات المصرفية ومن السهل جدًا خسارتها، حيث يعد كسب ثقة العملاء والحفاظ عليهم أمرًا غاية في الصعوبة ،ففقدان العملاء أمر مثير للقلق لجميع المؤسسات. حيث تعمل البنوك في سوق مليء بالمنافسة. وتطالب المؤسسات الرقمية مثل مؤسسات التكنولوجيا المالية وعمالقة التكنولوجيا بتبسيط تجربة العملاء وتقديم خدمات مبتكرة لزيادة الاعتماد علي الخدمات الرقمية.
علاوة على ذلك، يعتبر كسب العملاء و الحفاظ علي ثقتهم عملية مُكلفة أكثر من تقنيات التكنولوجيا المالية بالنسبة للبنوك. كما أن ثمن فقدان العملاء باهظ للغاية. وهنا نتساءل: هل يثق العملاء في البنوك؟ وهل أثرت الشركات الرقمية على تلك الثقة وأضعفتها؟
وهنا نطرح الإجابة للنقاش. فوجد تقرير Ernst & Young أن 17٪ فقط من المشاركين في الاستطلاع قالوا إنهم يثقون في أنشطة المؤسسات المالية في أوقات الأزمات.

وأفاد المشاركون في استطلاع Bain and Company أيضًا أن الخدمات المالية التي تقدمها شركات التكنولوجيا أكثر جدارة بالثقة. وعلى صعيد آخر، في تقرير Capgemini’s World Fintech، قال أكثر من ثلاثة أرباع المشاركين في استطلاع أنهم يثقون في بنكهم لدعم احتياجاتهم المالية وتقديم المشورة.
إذن كيف يمكن للبنوك حل هذا التناقض في الرأي، والاستفادة من ثقة العملاء في استراتيجيات العميل أولاً، وجعلها عاملًا تنافسيًا حقيقيًا؟
قياس مدى الثقة في البنوك
إن حسن الإدارة والممارسات التجارية الأخلاقية التي تتسم بالشفافية باتت أمور غاية في الأهمية بالنسبة للبنوك للحفاظ على العملاء. تكسب البنوك التي تستثمر في التقنيات والعمليات الفعالة ثقة العملاء. فعلى سبيل المثال، أظهرت الأزمة المالية في عام 2008 مدى تأثير قلة المرونة المالية على الثقة المكتسبة في القطاع بصفة عامة.
تنبع الثقة في الخدمات المصرفية من مزيج بين الثقافة والمرونة التشغيلية والتكنولوجيا. يمكن للبنوك التي تتمتع بالمرونة في هذه المجالات الثلاثة تعزيز علامتها التجارية وسمعتها، والتي بدورها تعزز الثقة.
ثقافة البنك لها أهمية قصوي، حيث يعمل البنك على تبني ثقافة الثقة بالموظفين لتلبية احتياجات العملاء. والقيام بالإجراءات التي تؤدي الي كسب ثقة العملاء و أيضا دمج الأدوات والتطبيقات وتطبيق استراتيجية العميل أولاً والاستثمار في الموظفين.
كما تعد المرونة التشغيلية ضرورية أيضًا للحفاظ على الثقة مع العملاء وذلك من خلال تعزيز العمليات وقنوات الاتصال والبرامج التي تعدها البنوك للاستعداد للهجمات والتصدي لها.
كما تلعب التكنولوجيا دورًا هامًا في كسب الثقة لأن تجربة العميل تعتمد على مدى كفاءة التكنولوجيا. على سبيل المثال، في حالة تعطل الموقع الإلكتروني لأحد البنوك أو تعرض المؤسسة لهجوم إلكتروني، يتأثر العملاء ويفقد البنك ثقتهم. فإن التكنولوجيا الجيدة لا تعتمد على كونها تعمل جيدًا فحسب. فبالطبع تزداد ثقة العملاء عندما تستثمر البنوك في التكنولوجيا لتحديث البنية التحتية أو العمليات وتعزيز تجربة العميل وتقديم الخدمات المصممة خصيصًا للعملاء.
قيمة الأمن السيبراني في تعزيز الثقة
يعتمد بناء الثقة وإعداد استراتيجية مصرفية ناجحة تركز على العملاء على الأمن السيبراني في المقام الأول. في السوق الحالية، يعتبر نهج security-by-design استثمارًا استراتيجيًا يحقق أكبر قدر من الأرباح، ويمكن أن يضمن تعزيز تنافسية البنوك. يتضمن ذلك دمج الأمان في عملية صنع القرار.
إذن، ما هي الصفات التي تنصح البنوك بالبحث عنها عند تقييم شريكها الأمني الاستراتيجي؟ ما هو الشريك الذي يمكنه توفير قدرات أمنية مبتكرة تحد من المخاطر التي تتعرض لها البنوك؟
تنصح البنوك باختيار شريك أمني تتسق قيمه واستراتيجياته الأساسية مع بعضها البعض. فيجب على البنوك تبني نهج أمني يشمل المجالات الرئيسية الثلاثة: الأفراد والعمليات والتكنولوجيا. وللحد من المخاطر التي تتعرض لها البنوك، تنصح البنوك بعقد شراكات مع منصات للأمن السيبراني لتعزيز الأمان. وفي ظل وجود شريك أمني موثوق به يمكن للبنوك:
ضمان أن موظفي البنك على دراية بالأمن وتثقيفهم في أساسيات سلامة الأمن الإلكتروني
تعزيز المرونة من خلال العمليات المصممة لضمان حماية الأصول الهامة وبيانات العملاء، وفي حالة حدوث مشكلة، يضمن البنك استعادة الخدمات والأنظمة الهامة واستمرار تشغيلها
توظيف تقنيات الأمن السيبراني لمنع اختراق البيانات والهجمات الإلكترونية. ولا يلزم أن يرى أو يعرف العملاء الطرق المستخدمة لتعزيز الأمن؛ فكل ما يهم العميل مدى كفاءة تلك الأدوات. كما يجب أن تكون البنوك منفتحة بشأن المخاطر الأمنية وتثقيف العملاء حول كيفية حماية أنفسهم.
كسب الثقة والحفاظ عليها
إن للثقة جوانب مادية وجوانب أخرى معنوية. فمن الجوانب المعنوية أن جزء كبير من الثقة في الخدمات المصرفية يعتمد على تجربة العميل . فعندما تدلل البنوك على مدى مصداقيتها من خلال العمليات والأفراد والتكنولوجيا التي يمكن للعملاء رؤيتها والتفاعل معها، تُعزز ثقة العملاء وتزداد
يعد الأمن السيبراني عنصرًا أساسيًا يدعم ثقة العملاء لأن البنوك بحاجة إلى حماية البيانات والتطبيقات التي تعزز تجارب العملاء. كما تساعد تقنيات امن المعلومات الفعالة على ضمان تقديم أفضل التقنيات و التطبيقات وحماية سلامة البيانات الهامة.

أخبار ذات صلة

ميتا تطلق تطبيق إنستجرام لأجهزة آيباد

إيلون ماسك يعلن طرح Grok 3 عبر واجهة API بأسعار تنافسية

وزير التعليم العالي يبحث تعزيز التعاون بين مصر والاتحاد الأوروبي في البحث العلمي والابتكار

فيرتف تستعرض أحدث ابتكاراتها في حلول مراكز البيانات خلال مشاركتها في مؤتمر DCD>Connect MENA 2025 في دبي

لحظة تأمل: هل يمكن أن تنجح تعريفات ترامب الجمركية على “الصين فقط”؟

سعر سهم أبل اليوم وتحليل أداء السهم في البورصة العالمية

مواصفات هاتف HONOR 200 الجديد وأبرز مميزاته

تسريبات مواصفات وسعر ايفون 17 المتوقع من Apple

آخر الأخبار
وزير الصناعة والنقل يشهد توقيع شراكة استراتيجية بين شركة CMA CGM الفرنسية وميناء أكتوبر الجاف (ODP) " آكام الراجحي " للتطوير العقاري توقع بروتوكول تعاون مع مجموعة فنادق و منتجعات( U ) لإدارة و تشغيل ا...  جناح عمليات بنك التعمير والإسكان يشهد إجراء أول عملية جراحية بمستشفى بهية- الشيخ زايد "مصدر" ترسخ ريادتها في قطاع الطاقة الشمسية العائمة بتوقيع اتفاقيتين لمشروعين جديدين في إندونيسيا Amadeus and Omeir Travel Agency’s extended collaboration to innovate and personalize traveler experi... المجموعة السعودية للأبحاث والإعلام..ضمن قائمة أفضل 15 شركة  في السعودية لعام 2025 على منصّة "لينكد إ... "إيه إم آي إس" (AMIS) تطلق مشروع "وودلاند كريست" بقيمة 100 مليون درهم في "ميدان أفينيو" بدبي شركة ألبينتورا للطلاء تعلن عن الافتتاح الكبير لصالة عرض دهانات بروفيتيك في دبي  قمة AIM للاستثمار تختتم أعمالها في أبوظبي بمشاركة استثنائية ومبادرات رائدة لرسم ملامح مستقبل الاستث... موانئ دبي العالمية وحكومة الهند تطلقان مبادرة بهرات أفريقيا لأول مرة في المنطقة: إكسيد من الغرير تطلق أسطول السيارات الكهربائية والهجينة فيصل كوتيكولون يشيد بقيادة دولة الإمارات مع توقيع مذكرة تفاهم لمستشفى الصداقة الإماراتية-الهندية مجموعة دلسكو تحتفي بتسعين عاماً من الريادة والإرث العريق KT UniExpo is back with future-ready educational opportunities محافظ أسيوط يقر التعريفة الجديدة للمواصلات الداخلية والخارجية ويوجه بتكثيف الحملات المفاجئة معرض آي بي إس ينطلق في دبي الإثنين المقبل بمشاركة محلية وخليجية وعالمية واسعة ميناء خليفة يستقبل أول سفينة تعمل بالغاز الطبيعي المسال تابعة لـ "يونايتد جلوبال للبضائع المدحرجة" وزير الخارجية والهجرة يعقد لقاءًا في أنطاليا مع نظيره التونسي والمبعوثة الأممية إلى ليبيا «آي صاغة»: تفاقم الحرب التجارية بين الولايات المتحدة والصين يدفع الذهب لأعلى مستوياته على الإطلاق وزير المالية يكرم ٧ قيادات ضريبية متميزة بالقاهرة والجيزة والإسكندرية والقليوبية ودمياط