ارتفاع صافي أرباح المشرق بنسبة 122% لتصل إلى 5.8 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 مدفوعاً بنمو قوي في الدخل وانخفاض تكلفة المخاطر

 

• سجل صافي الدخل من الفوائد نمواً بنسبة 82%، مستفيداً من نمو الميزانية العمومية للبنك، وهوامش العميل السليمة وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة، بالإضافة إلى الارتفاع القوي الذي سجله الدخل من غير الفوائد بنسبة 8.1% على أساس سنوي
• تميز نمو الميزانية العمومية بالنمو الملفت للقروض والسلفيات (9.9% من بداية العام حتى تاريخه) وودائع العملاء 7)% من بداية العام حتى تاريخه)
• بلغ معدل كفاية رأس المال 18.6% ليؤكد مجدداً الوضع القوي لرأسمال البنك في سوق ديناميكي، مع نمو العائد على حقوق المساهمين بنسبة 1 %

 أعلن المشرق عن نتائجه المالية للأشهر التسعة الأولى من عام 2023، مواصلاً مساراً من النمو المستدام والقوي، ومحققاً قيمة ممتازة لمساهميه، مع وصول ربحية السهم إلى 28.75 درهماً إماراتياً.

 

أبرز النقاط:

1. الدخل التشغيلي وصافي الأرباح:
   2. جاء ارتفاع الدخل التشغيلي وصافي الأرباح بشكل أساسي نتيجة زيادة صافي الدخل من الفوائد، والذي سجل نمواً كبيراً بنسبة 82% على خلفية نمو الميزانية العمومية للبنك، وهوامش العميل السليمة، وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة. كما وصلت قيمة الدخل من غير الفوائد إلى 2.3 مليار درهم إماراتي، الذي سجل نمو قوي بنسبة 8.1% على أساس سنوي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023.
   3. حقق البنك نمواً إيجابياً بنسبة 34.8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، مع تحسن معدل التكلفة إلى الدخل بأكثر من 8% على أساس سنوي، حيث تم إبقاء التكاليف التشغيلية تحت السيطرة، مع استمرار الاستثمار بتجربة العملاء ونمو الأعمال.
   4. ارتفعت الأرباح التشغيلية من 3.2 مليار درهم إماراتي إلى 5.6 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة ملحوظة بنسبة 73% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022.
   5. تم الإعفاء عن صافي مخصصات المخاطر والتي وصلت قيمتها إلى 341 مليون درهم إماراتي، مدفوعة بانخفاض قدره 69% على أساس سنوي في الرسوم المنخفضة المخاطر، البالغة 244 مليون درهم إماراتي.
   6. أدى وصول صافي أرباح المشرق إلى 5.8 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، إلى تسجيل نمو كبير والذي بلغت نسبته 122% على أساس سنوي. ويعود هذا الأداء إلى نجاح استراتيجية النمو لدينا وتجربة العملاء المميزة، مع الأداء التشغيلي القوي للبنك، وإدارة التكلفة، والقدرات الحكيمة لإدارة المخاطر.
   7. وصل العائد على حقوق المساهمين في المشرق إلى مستوى مرتفع عند 32.1% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، وهو ضعف ما تم تسجيله في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022.
2. السيولة والمركز المالي
   32. سجل البنك سيولة قوية تتمثل في نسبة أصول سائلة تبلغ 32.3%، ونسبة تغطية سيولة فعالة تبلغ 126.6% اعتباراً من سبتمبر .2023
   33. حافظت مستويات الرسملة على قوتها مع وصول معدل كفاية رأس المال إلى 18.6%، بينما بلغ معدل الشق الأول من رأس المال (Tier1 Capital) 3% وبلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 15.6% اعتباراً من سبتمبر 2023.

 

3. البيئة الائتمانية وجودة الأصول
4. تحسنت جودة محفظة القروض بشكل كبير حيث بلغ معدل إجمالي المخصصات إلى إجمالي الأصول 0.2% فقط )8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022).
5. تراجعت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض إلى 1.5% في نهاية سبتمبر 2023 مقارنة مع 2.2% في ديسمبر 2022 والتي تعد واحدة من أكثر المعدلات انخفاضاً في السوق.
6. انخفض إجمالي مخصصات القروض والسلفيات إلى 4.0 مليار درهم إمارتي في سبتمبر 2023، مقارنةً بـ 4.8 مليار درهم إمارتي في ديسمبر 2022، ويمثل ذلك تغطية للقروض المتعثرة بنسبة 222.9% في 30 سبتمبر 2023 (190.8% في ديسمبر 2022).

 

وفي تعليقه على هذا الأداء، قال عبد العزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة المشرق: “لا يزال القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة يبدي مرونة ونمواً ملحوظين، مما يرسي أساساً قوياً للمشهد المالي بأكمله في البلاد. ويمثل إنجازنا الأخير في تحقيق نمو ملحوظ في صافي الأرباح بنسبة 122% على أساس سنوي، شهادة على قوة المشرق المستدامة والزخم الكبير الذي يمضي به قدماً. ومع كل ما حققناه، إلا أن رؤيتنا تمتد إلى ما هو أبعد من الأرقام، إذ أننا في المشرق، مستمرون في قيادة مسيرة الاستدامة في المنطقة، عبر تقديم حلول مالية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات العملاء، والإسهام في الوقت ذاته في عملية التحول إلى اقتصاد أكثر استدامة، مما يمهد الطريق لتحقيق هدف دولة الإمارات العربية المتحدة المتمثل في تحقيق صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050. ونحن نؤكد من خلال تعاوننا مع مؤتمر الأطراف COP28، على التزامنا الراسخ تجاه العمل على مكافحة التغير المناخي والدعوة لبناء مستقبل مستدام. وندرك تماماً أن الوقت قد حان لإعادة الابتكار والتطلع إلى المستقبل والتأكد من أننا كقادة في قطاع الخدمات المصرفية، لا نهدف إلى تحقيق الأرباح فحسب، بل أيضاً إلى دعم الجهود الحثيثة لبناء مستقبل مستدام للجميع”.

من جانبه، قال أحمد عبد العال، الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: “يمثل الأداء المالي المتميز للمشرق هذا العام انعكاساً واضحاً لالتزامنا المستمر بالابتكار وإعطاء الأولوية القصوى لعملائنا في كل ما نقوم به. إن النمو الكبير في صافي أرباح المشرق إلى 5.8 مليار درهم إماراتي في الربع الثالث، مدفوعاً بزيادة بنسبة 82% في صافي الدخل من الفوائد، يؤكد قوتنا وقدرتنا على التكيف في المشهد المالي دائم التغير من حولنا. أما على المستوى الدولي، واصلنا رؤية فوائد نموذج أعمالنا المتنوع والنمو القوي في ميزانيتنا العمومية، كما أن الخطوات التي اتخذناها في باكستان على الصعيد الرقمي، وحصولنا على الترخيص لمزاولة أنشطتنا في سلطنة عُمان يمثلان مرحلة جديدة من النمو العالمي للمشرق. كما تواصل مسيرة تحولنا الرقمي اكتساب المزيد من الزخم عبر إبرام شراكات استراتيجية مع جهات رائدة مثل منصة علي باي Alipay من خلال منصتنا نيو باي NeoPay، مما يعزز من مكانتنا الرائدة في الخدمات المصرفية الرقمية.

ليس هذا فحسب، فالتزاماتنا تمتد إلى ما هو أبعد من الأعمال. ونحن مستمرون في تعزيز جهودنا في مجال المسؤولية البيئية، وترسيخ مكانتنا في رحلتنا نحو الإستدامة، لا سيما من خلال تحالفنا مع مبادرة الأهداف المستندة إلى العلم (SBTI)، الأمر الذي يسلط الضوء على تعهدنا والتزامنا بالمساهمة في دعم الجهود الهادفة إلى تحقيق مستقبل صافي الانبعاثات الصفرية”.

وأضاف عبد العال: “في الوقت الذي نتطلع فيه قدماً نحو المستقبل، فإننا نلتزم باستراتيجية شاملة. إذ فضلاً عن الاستثمار المالي، فإننا نهدف أيضاً إلى رفع مستوى تجربة العملاء، وتعزيز إجراءاتنا الأمنية بأحدث وسائل مواجهة الاحتيال، وتحسين عملياتنا من خلال الأتمتة. كما أننا متحمسون جداً لتعزيز قدراتنا الرقمية، لا سيما من خلال تسخير الذكاء الاصطناعي في دعم منصاتنا الرقمية الرائدة مثل Neo وNeoBiz. لقد كانت رحلتنا حتى الآن مميزة جداً، إلا أن رؤيتنا أكثر عمقاً واتساعاً ونحن نتطلع قدماً وعلى الدوام، نحو الفرص غير المحدودة التي يحملها لنا المستقبل”.

الرسوم البيانية

الجوائز التي فاز بها البنك في الأشهر التسعة الأولى من العام 2023:

• جائز أفضل مكان للعمل للعام الثاني على التوالي – شبكة المشرق العالمية في الهند

 

• جوائز ورلد فاينانس

• أفضل بنك تجزئة في الإمارات العربية المتحدة
• أفضل بنك خاص

 

• جوائز فينوفيكس الشرق الأوسط 2023

• التميز في الخدمات المصرفية الجديدة

 

• جوائز مجلة ذا بانكر- للخدمات المصرفية الاستثمارية لعام 2023

• أفضل قروض مشتركة

 

• جوائز الخدمات المصرفية والمالية الأوروبية العالمية لعام 2023:

• أفضل بنك للتمويل المستدام 2023
• أفضل بنك خاص أداءً لعام 2023
• البنك الرقمي الأكثر ابتكارًا للخدمات المصرفية للأعمال لعام 2023

 

• فاينانس ديريفاتيف

• أفضل بنك للخدمات المصرفية للأفراد في الإمارات العربية المتحدة 2023
• أفضل بنك للخدمات المصرفية للأفراد في الإمارات العربية المتحدة يركز على العملاء 2023
• أفضل بنك في تقديم المنتجات عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة 2023
• أفضل بنك في تقديم حلول الادخار في الإمارات العربية المتحدة 2023
• أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات العربية المتحدة 2023

 

• جوائز جمعية المدققين الداخليين بدولة الإمارات العربية المتحدة

• الممارسات الرائدة في التدقيق الداخلي

 

• الخدمات المصرفية والمالية الآسيوية – جوائز الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023

• أفضل مبادرة للخدمات المصرفية الرقمية – الإمارات العربية المتحدة
• أفضل ابتكار في الخدمة – الإمارات العربية المتحدة
• أفضل منتج إقراض استهلاكي جديد للعام – الإمارات العربية المتحدة
• أفضل منصة لإدارة الثروات – الإمارات العربية المتحدة

 

• تصنيف مجلة ذا بانكر لأفضل 100 بنك عربي

• المركز الأول كأفضل بنك أداءً في دولة الإمارات العربية المتحدة
• المركز الأول في الشرق الأوسط من حيث نمو الأرباح قبل الضرائب
• المركز الأول في الشرق الأوسط من حيث العائد على رأس المال الذي يزيد عن 15%

 

• جوائز الابتكار المصرفي في مجال الخدمات المصرفية للأفراد في الشرق الأوسط وأفريقيا 2023

• أفضل عرض هجين لإدارة الثروات
• أفضل تحول رقمي من قبل بنك تجزئة إسلامي
• أفضل عرض قرض إسلامي للعام
• أفضل بنك تجزئة إسلامي
• أفضل نموذج أعمال يتمحور حول العملاء
• أفضل بنك رقمي

 

• جوائز يوروموني للتميز

• أفضل بنك رقمي في الشرق الأوسط
• أفضل بنك للحلول الرقمية
  • الخدمات المصرفية والمالية الآسيوية – جوائز الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023
• أفضل منصة لإدارة الثروات للعام- الإمارات العربية المتحدة

 

• فوربس الشرق الأوسط

• أفضل 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط لعام 2023
• • شهادة الطاقة الصفرية من نظام الريادة في تصميمات الطاقة والبيئة (LEED) من مجلس المباني الخضراء في الولايات المتحدة
  • شهادة المعيار الذهبي من نظام الريادة في تصميمات الطاقة والبيئة (LEED) من مجلس المباني الخضراء في الولايات المتحدة
  • جوائز التميز في الخدمات المصرفية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 2023 من مجلة ميد
• أفضل بنك خاص في دولة الإمارات العربية المتحدة

 

• جوائز إنترناشونال بانكر

• جائزة أفضل رئيس تنفيذي مصرفي للعام في الشرق الأوسط 2023
• أفضل التزام بمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في دولة الإمارات العربية المتحدة 2023

 

• جوائز قمة المنتدى المالي للشرق الأوسط وأفريقيا 2023

• جائزة أفضل ابتكار في الخدمات المصرفية للأفراد
• جائزة الابتكار المصرفي الرقمي للعام – الإمارات العربية المتحدة.

 

• جوائز إنفوسيس فيناكل للابتكار 2023

• جائزة ابتكار نموذج الأعمال – فيدرال – شراكة Mashreq Neo لرحلة إعداد NR الرقمية الشاملة

 

• جوائز مجلة جلوبال بيزنس

• جائزة أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك في الإمارات العربية المتحدة 2023
• جائزة البنك الأكثر ابتكاراً للخدمات المصرفية للشركات في الإمارات العربية المتحدة 2023
• جائزة أفضل بنك للخدمات عبر الإنترنت الإمارات العربية المتحدة 2023

 

• جوائز ابتكار الخدمات المصرفية الخاصة العالمية 2023

• أفضل بنك خاص للصناديق
• أفضل بنك خاص – الإمارات العربية المتحدة
• أفضل عرض للمكتب العائلي

 

• جلوبال فاينانس – المبتكرون 2023

• جائزة البنك الأكثر ابتكاراً في الشرق الأوسط
• أفضل مختبرات الابتكار لعام 2023 – مختبر المشرق للابتكار الرقمي لخدمات الشركات

 

• جوائز يورموني للتمويل الإسلامي 2023

• المشرق الإسلامي – أفضل بنك إسلامي رقمي في العالم

 

• جوائز الإنجاز المالي في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا 2022

• أفضل مؤسسة لإعادة الهيكلة في الشرق الأوسط

 

• جوائز تكنولوجيا الثروات 2023

• أفضل بنك خاص لخدمة العملاء الرقمية في الشرق الأوسط
• إدارة دورة حياة العميل الأكثر ابتكارًا في الشرق الأوسط

 

• جوائز التميز المصرفي في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 2023

• أفضل بنك خاص – الإمارات العربية المتحدة

 

• جوائز السندات والقروض والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في أسواق المال في إفريقيا

• أفضل دار إقراض من المؤسسات المالية للعام

 

• جوائز ستيفي الشرق الأوسط وشمال إفريقيا2023

• الجائزة الذهبية لإدارة الابتكار في القطاع المالي

 

• جائزة من فيزا

• أفضل تجربة عملاء – تحقيق أعلى معدلات لقبول التعاملات في دولة الإمارات خلال العام2022

 

• لائحة فوربس لأقوى المصارف في 2023

• المشرق ضمن لائحة أقوى 50 بنكًا في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

 

• جوائز تكنولوجيا الثروات 2023

• أفضل بنك خاص لخدمة العملاء الرقمية في الشرق الأوسط

 

• استبيان يورموني حول تمويل التجارة 2023

• رائد السوق في الإمارات العربية المتحدة
• أفضل خدمة في البحرين
• أفضل خدمة في بنغلادش
• أفضل خدمة في الكويت
• أفضل خدمة في قطر
• أفضل خدمة – منتج – أفريقيا
• أفضل خدمة للبضائع الصناعية في الشرق الأوسط
• أفضل خدمة لمزودي التجزئة في الشرق الأوسط
• أفضل خدمة – منتج – مصر

 

• جوائز مجلة ذا بانكر (صفقات العام 2023)

• صفقة العام – إفريقيا (نيجيريا) – مجموعة المؤسسات المالية – الإصدار الأول لسندات مؤسسات تمويل التنمية الإفريقية
• صفقة العام – الشرق الأوسط – مجموعة المؤسسات المالية – الإصدار الأول من المستوى الثاني لرأس المال
• صفقة العام – الشرق الأوسط – تسهيلات تمويلية مجمعة لرافعة مالية مرتفعة العائد لأجل بقيمة 525 مليون دولار أمريكي.
• صفقة العام – الشرق الأوسط – إعادة هيكلة – حل إعادة التمويل وإعادة التسعير وإعادة الهيكلة لمجموعة قرقاش.