الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

صندوق النقد العربي يُصدر دراسة بعنوان “إدارة السيولة بالبنوك الإسلامية”

 

  • هناك العديد من التحديات والفرص المتعلقة بإدارة السيولة في المؤسسات المالية الإسلامية التي تتبع نموذج أعمال مختلف عن النماذج التقليدية ولديها قدرة محدودة على الوصول إلى أدوات وأسواق السيولة التقليدية.
  • تسهم متطلبات لجنة بازل في الحد من مخاطر السيولة من خلال نسبة تغطية السيولة ونسبة صافي التمويل المستقر، والتي تهدف إلى ضمان السيولة الكافية في الأوقات العادية والأوقات الصعبة.
  • تعزز المتابعة والإشراف والتوعية، فضلا عن التنظيم والرقابة وعمليات التطوير والابتكار للأدوات والأسواق والمؤسسات عمليات إدارة السيولة بالبنوك الإسلامية.
  • طورت البنوك الإسلامية عدداً من الأدوات والاستراتيجيات والتقنيات لإدارة السيولة، مثل مواءمة الأصول والخصوم، والصكوك، والمضاربة بين البنوك، والعقود القائمة على الوعد، ومؤسسات إدارة السيولة وغيرها.

 

في إطار جهود صندوق النقد العربي على صعيد نشاط الدراسات والبحوث بهدف دعم صانعي السياسات الاقتصادية في الدول العربية، أصدر الصندوق دراسة حول “إدارة السيولة بالبنوك الإسلامية“.

ويعتبر موضوع السيولة وطرق إدارتها من أكبر التحديات التي تواجه العمـل المصرفي، التقليدي والإسلامي على حد سواء، وذلك لصعوبـة التوفيق بين متطلبات السيولة الواجب الاحتفاظ بها، واعتبـارات الربحية المرجو تحقيقها، فزيادة السيولة عن المستوى المناسـب في أي مصرف يعني ضعف قدرته في توظيف أمواله بصورة كفؤة وتحقيق الأربـاح المنشودة منه، إلى جانب ضعف مساهمته في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية، في مقابل ذلك فإن نقص السيولة عن الحد الواجب الاحتفاظ به يمكن أن يعرض البنك لفقدان ثقة عملائه وهذا بدوره يهدد استقرار النظام المصرفي والمالي بأكمله.

تتناول الدراسة أهم تحديات واستراتيجيات إدارة السيولة في المؤسسات المالية الإسلامية التي تتبع نموذج عمل مختلف عن النموذج التقليدي، بما في ذلك استيفاء متطلبات لجنة بازل للرقابة المصرفية المتعلقة بالسيولة، بشكل خاص نسبة تغطية السيولة ونسبة صافي التمويل المستقر، كما تستعرض العلاقة بين طبيعة الأعمال المصرفية ومخاطر السيولة، وكيف يمكن أن تنشأ هذه المخاطر من عوامل مختلفة مثل ظروف السوق، وسياسات التمويل، وعدم تطابق الأصول والخصوم.

تناقش الدراسة متطلبات لجنة بازل لتقليل مخاطر السيولة من خلال نسبة تغطية السيولة ونسبة صافي التمويل المستقر، والتي تهدف إلى ضمان سيولة كافية في الأوقات العادية والأوقات الصعبة، كما تقارن الأساليب والأدوات التي تستخدمها البنوك التقليدية والإسلامية لإدارة سيولتها، مثل إدارة الأصول والخصوم، والمعاملات بين البنوك، والتوريق، ومؤسسات السيولة.

في الختام، تستعرض الدراسة تجربتي السودان، الذي يتمتع بنظام مصرفي متوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية، والبحرين، التي تعد مركزاً رائداً للتمويل الإسلامي، في إدارة السيولة في بنوكهما الإسلامية.

 

 

 

النسخة الكاملة من الدراسة متاحة على الرابط التالي:

https://www.amf.org.ae/ar/publications/aldrasat-alaqtsadyt/adart-alsywlt-balbnwk-alaslamyt

 

أخبار ذات صلة

تفاصيل ومزايا شهادات الادخار الثلاثية والخماسية من بنك التنمية الصناعية

محافظ البنك المركزي المصري يستقبل وفدًا صينيا لبحث أوجه التعاون المشترك

أسعار العملات في مصر اليوم الثلاثاء

أسعار الدولار في مصر اليوم الثلاثاء

تفاصيل تجربة هاتف Google Pixel 9a بعد أسبوع

تفاصيل الحصول على قرض شخصي للمتقاعدين بدون كفيل بالسعودية

انتخاب محمد الإتربى رئيسا لاتحاد المصارف العربية لولاية ثانية لمدة 3 سنوات

المصرف المتحد وكوكبة من المؤسسات يرعون المؤتمر المصرفي العربي 2025

آخر الأخبار
«خالد حنفي»: شراكة استراتيجية عربية - صينية من اجل مواجهة تحديات الحرب التجارية العالمية معهد سانز التدريبي للأمن السيبراني يقدم جلسات تدريبية ومحاضرات بقيادة الخبراء وزير الاستثمار والتجارة الخارجية يلتقي الأمين العام للمجلس التنسيقي المصري السعودي نوزومي نتووركس تلقي الضوء على مستقبل الأمن السيبراني في البنى التحتية الحيوية خلال "جيسيك جلوبال 202... مجلس الوزراء يوافق على مشروع قانون "العلاوة" تنفيذاً لتوجيهات الرئيس السيسي أكاديمية دبي للإعلام تنظم ورشاً تدريبية متخصصة في الكتابة الإبداعية متحدث مجلس الوزراء: تطوير البحيرات ورفع كفاءتها يتطلب ضخ استثمارات لإنشاء مصانع جديدة مقياس الضاد يعقد اجتماعه الثاني للجنة الاستشارية العليا بمشاركة إقليمية ودولية وزيرة التضامن تشارك في جلسة مصغرة على هامش فعاليات المؤتمر الدولي حول "مجتمعات الفرص 2025" بسنغافورة وزيرة البيئة تستقبل رئيسة وفد الاتحاد الأوروبي بالقاهرة لبحث سبل التعاون في تحقيق التحول الاخضر "ضمان" و"Pura" يتعاونان لتعزيز الصحة المجتمعية وزير الخارجية والهجرة يجري اتصالًا هاتفيًا بوزير خارجية الصومال الجديد Rixos Hotels Egypt to Host Global Superstar Jennifer Lopez in Sharm El Sheikh to Kick Off Her World ... شراكة تاريخية بين ببجي موبايل والاتحاد السعودي للرياضات الإلكترونية تؤسس لحقبة جديدة للرياضات الإلكت... الهيئة المصرية العامة للمعارض والمؤتمرات تستضيف مؤتمر الاتحاد الدولي للمعارض لمنطقة الشرق الأوسط وأف... استطلاع جينسلر العالمي يكشف: القوى العاملة في السعودية تطالب برؤية جديدة للمكاتب كاشيو وفيزا تطلقان "منصة كاشيو للسفر" لتسهيل وتأمين مدفوعات السفر العالمية ڤودافون مصر الراعي الرئيسي لمهرجان إنسومنيا للألعاب 2025 فنادق ريكسوس مصر تستضيف النجمة العالمية جينيفر لوبيز في شرم الشيخ لإطلاق جولتها العالمية DeFacto Unveils Its Spring-Summer 2025 Collection with a Focus on Inclusivity and Everyday Value