الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

صندوق النقد العربي يُصدر دراسة بعنوان “إدارة السيولة بالبنوك الإسلامية”

صندوق النقد العربي

 

  • هناك العديد من التحديات والفرص المتعلقة بإدارة السيولة في المؤسسات المالية الإسلامية التي تتبع نموذج أعمال مختلف عن النماذج التقليدية ولديها قدرة محدودة على الوصول إلى أدوات وأسواق السيولة التقليدية.
  • تسهم متطلبات لجنة بازل في الحد من مخاطر السيولة من خلال نسبة تغطية السيولة ونسبة صافي التمويل المستقر، والتي تهدف إلى ضمان السيولة الكافية في الأوقات العادية والأوقات الصعبة.
  • تعزز المتابعة والإشراف والتوعية، فضلا عن التنظيم والرقابة وعمليات التطوير والابتكار للأدوات والأسواق والمؤسسات عمليات إدارة السيولة بالبنوك الإسلامية.
  • طورت البنوك الإسلامية عدداً من الأدوات والاستراتيجيات والتقنيات لإدارة السيولة، مثل مواءمة الأصول والخصوم، والصكوك، والمضاربة بين البنوك، والعقود القائمة على الوعد، ومؤسسات إدارة السيولة وغيرها.

 

في إطار جهود صندوق النقد العربي على صعيد نشاط الدراسات والبحوث بهدف دعم صانعي السياسات الاقتصادية في الدول العربية، أصدر الصندوق دراسة حول “إدارة السيولة بالبنوك الإسلامية“.

ويعتبر موضوع السيولة وطرق إدارتها من أكبر التحديات التي تواجه العمـل المصرفي، التقليدي والإسلامي على حد سواء، وذلك لصعوبـة التوفيق بين متطلبات السيولة الواجب الاحتفاظ بها، واعتبـارات الربحية المرجو تحقيقها، فزيادة السيولة عن المستوى المناسـب في أي مصرف يعني ضعف قدرته في توظيف أمواله بصورة كفؤة وتحقيق الأربـاح المنشودة منه، إلى جانب ضعف مساهمته في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية، في مقابل ذلك فإن نقص السيولة عن الحد الواجب الاحتفاظ به يمكن أن يعرض البنك لفقدان ثقة عملائه وهذا بدوره يهدد استقرار النظام المصرفي والمالي بأكمله.

تتناول الدراسة أهم تحديات واستراتيجيات إدارة السيولة في المؤسسات المالية الإسلامية التي تتبع نموذج عمل مختلف عن النموذج التقليدي، بما في ذلك استيفاء متطلبات لجنة بازل للرقابة المصرفية المتعلقة بالسيولة، بشكل خاص نسبة تغطية السيولة ونسبة صافي التمويل المستقر، كما تستعرض العلاقة بين طبيعة الأعمال المصرفية ومخاطر السيولة، وكيف يمكن أن تنشأ هذه المخاطر من عوامل مختلفة مثل ظروف السوق، وسياسات التمويل، وعدم تطابق الأصول والخصوم.

تناقش الدراسة متطلبات لجنة بازل لتقليل مخاطر السيولة من خلال نسبة تغطية السيولة ونسبة صافي التمويل المستقر، والتي تهدف إلى ضمان سيولة كافية في الأوقات العادية والأوقات الصعبة، كما تقارن الأساليب والأدوات التي تستخدمها البنوك التقليدية والإسلامية لإدارة سيولتها، مثل إدارة الأصول والخصوم، والمعاملات بين البنوك، والتوريق، ومؤسسات السيولة.

في الختام، تستعرض الدراسة تجربتي السودان، الذي يتمتع بنظام مصرفي متوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية، والبحرين، التي تعد مركزاً رائداً للتمويل الإسلامي، في إدارة السيولة في بنوكهما الإسلامية.

 

 

 

النسخة الكاملة من الدراسة متاحة على الرابط التالي:

https://www.amf.org.ae/ar/publications/aldrasat-alaqtsadyt/adart-alsywlt-balbnwk-alaslamyt

 

أخبار ذات صلة

“إميرج” ومصرف الإمارات للتنمية يتعاونان لدعم مشاريع الطاقة الشمسية في دولة الإمارات

أسعار الدولار في مصر اليوم الخميس

البنك العربى الافريقى الدولى يوقع عقد تمويل طويل الاجل مع شركة مراكز لتطوير مشروع “كريسنت ووك”

بنك ABC يعلن عن الفائزين في حملة حساب التوفير اليومي – “يوم بيوم”

إطلاق أول برنامج جامعي من نوعه لتدريس العلوم المصرفية في عدد من كليات التجارة بدءًا من العام الدراسي 2025/2026

أسعار الدولار في مصر اليوم الاربعاء

أسعار الريال السعودي في مصر اليوم الاربعاء

أسعار الدينار الكويتى في مصر اليوم الاربعاء

آخر الأخبار
رئيس الوزراء: نأمل في استعادة السودان الشقيق للأمن والاستقرار وخروجه من محنته الحالية 130 ألف طالب وطالبة يسجلون الرغبات بموقع تنسيق المرحلة الثانية رئيس الوزراء: مصر فتحت أبوابها لأشقائها السودانيين الفارين من ويلات الحرب وزير الصناعة والنقل يترأس أعمال الجمعية العمومية العادية لشركة قناة السويس لتنمية الموانئ البحرية تواصل تدفق المساعدات الإنسانية المصرية إلى غـ ــزة عبر معبر كرم أبو سالم كليفلاند كلينك أبوظبي يحصل على تقدير عالمي لتميّزه في مجال التمريض تقرير مراجعة الأصول المتعددة للربع الثالث من جانس هاندرسن يدعو المستثمرين إلى التنويع في ظل حالة عدم... بروتوكول بين شركة تنمية الريف المصري ومركز البحوث الزراعية لإنتاج تقاوي هجين الخيار "حورس" Chestertons MENA Reveals Dubai’s Top 6 Residential Hotspots, Ideal for First-Time Buyers with Rental... أشرف زكي : محمد صبحي يغادر المستشفى حاليا متوجها إلى منزله الرئيس السيسي يستقبل رئيس مجلس الوزراء الانتقالي بجمهورية السودان "إميرج" ومصرف الإمارات للتنمية يتعاونان لدعم مشاريع الطاقة الشمسية في دولة الإمارات The H Dubai Proudly Renews its Prestigious Green Key Certification for the 5th Consecutive Year Al Habtoor Polo Resort Offers “The Rewarding Escape”, A Unique Multi-Destination Experience from Mid... جروب-آي بي تطلق الجيل التالي من مصفوفة مكافحة الاحتيال Fraud Matrix ITIDA Welcomes New Cohort of Tech Startups and Launches Digital Perks Platform under its Flagship St... هيئة الإعلام الإبداعي تتعاون معهيئة الإعلام لتعزيز جهود تمكين وتنمية مهارات المواهب الشابة في أبوظبي كيلُو تُطلق السوق الأول من نوعه لرحلة فقدان الوزن المتكاملة في السعودية ضبط صانع محتوى غسل 65 مليون جنيه في شراء الوحدات السكنية والسيارات "إيتيدا" تستقبل دفعة جديدة من الشركات الناشئة وتطلق منصة امتيازات رقمية ضمن برنامج Start IT