الرئيس التنفيذي
أشرف الحادي

رئيس التحرير
فاطمة مهران

حلول الذكاء الاصطناعي سلاح شركات إعادة التأمين للحفاظ على المنافسة

سنتناول في هذا النشرة تأثير الذكاء الاصطناعي على إعادة التأمين وإمكانية الربط بينها وبين الذكاء الاصطناعي ومردود ذلك على شركات التأمين بكونهم عملاء المعيدين.
ومثل العديد من الصناعات، تتأثر صناعة إعادة التأمين بالذكاء الاصطناعي والتقنيات المرتبطة به (على سبيل المثال: روبوتات الدردشة ذات الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT والبيانات الضخمة وما إلى ذلك). حيث ان استخراج مجموعات كبيرة من البيانات للحصول على معلومات للمساعدة في الاكتتاب والمطالبات ليس بالأمر الجديد على صناعة إعادة التأمين وبالمثل، فقد قامت شركات التأمين بفحص مجموعات كبيرة من بيانات توزيع الأقساط للمساعدة في تسعير اتفاقيات إعادة التأمين وفهم الاتجاهات. لذلك، تم استخدام البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية من قبل أسواق التأمين وإعادة التأمين لسنوات. مثل الصناعات الأخرى، يستخدم العديد من شركات التأمين روبوتات الدردشة على مواقعهم الإلكترونية لتعزيز تجربة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، يتم استخدام جوانب الذكاء الاصطناعي في عملية التوظيف من قبل العديد من الشركات، بما في ذلك شركات التأمين وإعادة التأمين.
وعن تعريف الذكاء الاصطناعى فقد أكدت النشرة أنه ببساطة هو التعلم الآلي المستخدم لإنتاج نتيجة تحاكي الاستجابة البشرية وتزداد النتائج دقة اكثر بمرور الوقت و بإدخال المزيد من البيانات. ومن الجدير بالذكر ان نوع الذكاء الاصطناعي الذي يتبناه الكثيرون هو الذكاء الاصطناعي التوليدي Generative AI. فهناك برامج ذكاء اصطناعي توليدية تقوم بإنشاء مستندات مكتوبة او التعرف علي الأعطال في الآلات أو اكتشاف الامراض في جسم الإنسان.
وسيكون الاستخدام الأكثر وضوحًا والأكثر ترجيحًا للذكاء الاصطناعي التوليدي في صناعة إعادة التأمين هو إنشاء العقود إعادة التأمين. إذا تم تدريب نظام الذكاء الاصطناعي التوليدي بشكل صحيح على الآلاف من عقود إعادة التأمين (بالإضافة إلى النصوص الرسمية والقوانين ولوائح التأمين) فحينئذ يكون الذكاء الاصطناعي قادر على تقليل الوقت الذي يستغرقه إنشاء عقود إعادة التأمين بشكل كبير.
وفيما يخص التطبيقات المحتملة الأخرى للذكاء الاصطناعي في إعادة التأمين، فقد اوضحت النشرة ، انه يجب أن يكون الذكاء الاصطناعي التوليدي قادرًا على مساعدة شركات التأمين والخبراء الاكتواريين في تسعير مخاطر إعادة التأمين. وقد استُخدمت النماذج التنبؤية والتحليلات الاكتوارية المحوسبة لسنوات في اكتتاب إعادة التأمين ولكن حان الان الانتقال الي الذكاء الاصطناعي التوليدي والذي من دوره نقل هذه النماذج إلى المستوى افضل من خلال إنشاء ادوات تسعير بمزيد من الدقة والكفاءة.
ومن ناحية المطالبات، يجب أن يكون شركات التأمين قادرة على استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي لإنشاء تقارير سردية شهرية أو ربع سنوية أكثر دقة واتساقًا. والذي يمثل أهمية خاصة بالنسبة لعقود تجاوز الخسارة Excess-of-loss حيث قد يكون الإبلاغ عن الخسارة الفردية مطلوبًا لأنواع معينة من الخسائر.
وعن اهم آليات استخدام الذكاء الاصطناعي في صناعة إعادة التأمين والفرص التي يقدمها، فهى تتمثل فى أن الذكاء الاصطناعي في تقييم المخاطر والتسعير، فضلا عن التحليلات المتطورة للبيانات، وكذلك نماذج المخاطر التفصيلية، وتقييم المخاطر في الوقت الفعلي .
وفيما يخص الذكاء الاصطناعي في إدارة المطالبات إعادة التأمين، فقد اكدت النشرة ، انه تتمثل الطرق الرئيسية التي تستخدم بها شركات إعادة التأمين الذكاء الاصطناعي في إدارة المطالبات من خلال توثيق المطالبات آلياً، وكذلك كشف الاحتيال، والتنبؤ بخطورة المطالبات .
وتعد نمذجة الكوارث الطبيعية أحد أكثر تطبيقات الذكاء الاصطناعي إثارة في إعادة التأمين. تستخدم الشركات الذكاء الاصطناعي في نمذجة الكوارث لتعزيز فهمها للمخاطر المحتملة والتخفيف من تأثير الكوارث الطبيعية. وهناك عدة طرق رئيسية تستخدم بها شركات إعادة التأمين الذكاء الاصطناعي في نمذجة الكوارث، فعلى سبيل المثال النمذجة عالية الدقة، والتى يمكن للنماذج التي تعمل بالذكاء الاصطناعي إنشاء عمليات محاكاة عالية الدقة للكوارث آخذه في الاعتبار العوامل المحلية، مثل التضاريس واستخدام الأراضي وخصائص البناء وتغير المناخ، وكذلك مراقبة المخاطر في الوقت الفعلي: يمكن للأنظمة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي مراقبة وتحليل البيانات في الوقت الفعلي مثل أنماط الطقس والنشاط الزلزالي للكشف عن علامات الإنذار المبكر للكوارث المحتملة، وتحليل السيناريوهات واختبار الإجهاد: يمكن لنماذج الكوارث المدعومة بالذكاء الاصطناعي محاكاة سيناريوهات الكوارث المختلفة، مما يمكّن شركات إعادة التأمين من تقييم مرونة محافظها الاستثمارية في ظل ظروف مختلفة، وتقدير الخسائر بعد وقوع الحدث: في أعقاب وقوع كارثة، يمكن للأدوات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي أن تساعد شركات إعادة التأمين على تقدير مدى الضرر والخسائر المالية المرتبطة به بسرعة.
وقد استعرضت النشرة أيضا بعض تجارب صناعة إعادة التأمين عالمياً في تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتي هذه الأمثلة كيف تقوم شركات إعادة التأمين الرائدة بدمج الذكاء الاصطناعي في أعمالها لتحسين الكفاءة وتقييم المخاطر وزيادة الربحية. ومع استمرار تطور التكنولوجيا، تتبنى المزيد من شركات إعادة التأمين حلولاً تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتظل قادرة على المنافسة.
كما تستعرض نشرات الاتحاد المصري للتأمين الممارسات والبحوث العالمية والمحلية بهدف اطلاع قطاع التأمين المصري على أهم المستجدات مع ذكر المصادر وفقا لأساليب التوثيق العلمي المتعارف عليها.
وبالتالي فإن العديد من الآراء والتجارب والاحصائيات قد لا تعبر بالضرورة عن رأي الاتحاد كما أن الإتحاد غير مسئول عن المعلومات والنتائج التي ترد بتلك الدراسات والبحوث ، وان ما يعبر عن رأي الاتحاد هو الجزء المعنون « رأي الاتحاد» فقط.

أخبار ذات صلة

“البنك الزراعي المصري يستهدف تعزيز الحصة السوقية عبر التوسع الجغرافي والتجزئة المصرفية”

سيرا للتعليم تسجل أكبر نمو سنوي في أعداد الطلاب في تاريخ قطاع التعليم الخاص في مصر

الهيئة العامة للاستثمار: شركات التجارة الإلكترونية ساهمت في تطوير التجارة وأثرت إيجابياً علي الاقتصاد المصري

زيارة مفاجئة لوزير البترول لشركة بدرالدين يعقبها اجتماع مبكر لمتابعة خطط الإنتاج والسلامة

وزير الاستثمار يلتقى وفد شركة “LDV” لبحث سبل تعزيز الشراكات الاستثمارية في مجالات التعليم والتنمية المستدامة

“جيديا مصر” تنقل مقرها إلى مركز Eastmain القاهرة الجديدة استمراراً للتوسع والنمو

إيهاب عبد العال: التكامل بين الدولة والقطاع الخاص مفتاح طفرة السياحة النيلية

بروتوكول تعاون بين “صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري” و”بنك نكست”

آخر الأخبار
غرفة صناعة التكنولوجيا: نجاح " استثنائي “لمشاركة 22 شركة مصرية في الدورة الرابعة لمعرض العراق للتكنو... نائبا رئيس مجلس الوزراء يشهدان اجتماع مجلس إدارة هيئة الدواء المصرية قرينة الرئيس السيسي تهنئ القوات المسلحة بمناسبة الذكرى 52 لانتصارات أكتوبر الأهلي صبور تطلق "البرج الأيقوني" كأول وأعلى برج في مدينة السلطان هيثم خصم 50٪ لأبناء الشهداء على خدمات الاتصالات "البنك الزراعي المصري يستهدف تعزيز الحصة السوقية عبر التوسع الجغرافي والتجزئة المصرفية" ببجي موبايل تتعاون مع سلسلة ألعابSONIC THE HEDGEHOG لتجربة لعب مليئة بالتشويق سيرا للتعليم تسجل أكبر نمو سنوي في أعداد الطلاب في تاريخ قطاع التعليم الخاص في مصر خالد حنفي: إطلاق منحة "الشيخ صالح كامل للتفوق" يتبناها اتحاد الغرف العربية استثمارًا في الإنسان العر... مصنع جديد للخرسانة الجاهزة يعزز قطاع البناء في سلطنة عُمان ويدعم رؤية 2040 وزير الصناعة والنقل يلتقي وفد البنك الدولى لمتابعة عدد من المشروعات الجارية "إريكسون" تعلن عن تولي داليا مرعب منصب رئيس إريكسون مصر ورئيس المبيعات انطلاق مهرجان الشارقة السينمائي للأطفال والشباب مع تكريم أبرز الفنانين منظومة التعليم العالي تشهد طفرة غير مسبوقة بسيناء ومدن القناة الذكاء الاصطناعي ومستقبل علاج أمراض الأوعية الدموية Strategic Partnership Between Raya Electronics and Johnson Controls Arabia to Deliver YORK HVAC Solu... وزيرة التنمية تستعرض تقريراً حول جهود قطاع التفتيش والمتابعة خلال سبتمبر 2025 شراكة بين راية للإلكترونيات وجونسون كنترولز العربية لتقديم أنظمة "يورك" للقطاع العقاري في مصر وزيرا قطاع الأعمال والتخطيط وسفير النرويج يشهدون توقيع خطابات مشروع "دندرة" للطاقة الشمسية شرين شوقي تقدم حفل تكريم شهداء أكتوبر وتستعد لتجربة إعلامية جديدة