تعتزم تُــوم، مزوّد الخدمات المصرفية الأساسية من الجيل التالي، الكشف عن مجموعتها الشاملة من الحلول المصرفية الإسلامية في معرض سيملس الشرق الأوسط، مما يعزز التزامها بتمكين المؤسسات المالية من تقديم حلول مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية وحديثة في آنٍ واحد. ويُعدّ هذا الإطلاق محطة رئيسية جديدة بعد الإعلان في العام الماضي عن القدرات الأساسية الأولى لتُــوم في مجال التمويل الإسلامي.
يتوقع أن تصل قيمة قطاع التمويل الإسلامي إلى 5.9 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026، مدفوعة بتزايد الطلب على الخدمات المالية الأخلاقية والخالية من الفوائد في الأسواق المتقدمة والناشئة على حد سواء. ومع ذلك، فإن محدودية التكنولوجيا القديمة ونقص الحلول الرقمية القابلة للتوسع أعاقت قدرة البنوك والمؤسسات الإسلامية على التحديث والابتكار وتلبية توقعات العملاء المتغيرة.
الابتكار والامتثال: التقدم في المصرفية الإسلامية والمدعوم بالتكنولوجيا الحديثة
تم تصميم مجموعة تُــوم للمصرفية الإسلامية لتمكين المؤسسات المالية من خلال منصة سحابية مرنة للغاية وقابلة للتوسع، تضمن الامتثال الكامل لمبادئ الشريعة الإسلامية. وتدعم المنصة كلاً من البنوك الإسلامية بالكامل والنوافذ الإسلامية ضمن البنوك التقليدية، مما يتيح إطلاق وتوسيع المنتجات الإسلامية بسرعة وكفاءة.
وكجزء من التزامها بتقديم أفضل الحلول، دخلت تُــوم في شراكة مع مجموعة “دي دي كاب”، المزود الرائد للمعاملات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والمرتكزة على شرط وجود الأصول في المعاملات. وتُعزز هذه الشراكة قدرات تُــوم من خلال تمكين التنفيذ الآلي لعمليات التورق، وتبسيط تنفيذ التجارة، وتسجيل الأصول، وتتبع التسوية، مع ضمان الامتثال الكامل للشريعة الإسلامية.
قال ميلجان ستامنكوفيتش، نائب الرئيس للمبيعات في تُــوم: “مع تزايد الطلب على الحلول المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، تحتاج المؤسسات المالية إلى منصة مصرفية أساسية تجمع بين الامتثال والابتكار. وتوفر تكنولوجيا تُــوم الحديثة والسحابية هذا الأساس، وتُعزز شراكتنا مع “دي دي كاب” من عرضنا من خلال أتمتة العمليات الرئيسية في التمويل الإسلامي.”
عوامل التميز في حل تُــوم للمصرفية الإسلامية
يشمل العرض الموسّع الآن حسابات وودائع إسلامية متخصصة – تغطي المضاربة، والوكالة، والوديعة، والقرض الحسن – بالإضافة إلى وحدة متقدمة للتمويل الإسلامي تعتمد على التورق لتمويل الأفراد. وهذه الإضافات تجعل من تُــوم واحدة من المنصات السحابية القليلة التي تدعم البنوك الإسلامية الكاملة والنوافذ الإسلامية معًا.
- حسابات الودائع الإسلامية – لدعم حسابات المضاربة، والوكالة، والوديعة، والقرض الحسن، مع توزيع آلي للأرباح.
- احتساب وتوزيع الأرباح في الوقت الفعلي – يضمن توزيعًا دقيقًا وشفافًا للأرباح، متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- وحدة مستقلة لتوزيع الأرباح – وحدة فريدة يمكن دمجها مع أي نظام مصرفي أساسي لتوزيع الأرباح تلقائيًا بناءً على المضاربة أو الوكالة.
- إمتثال شرعي آلي – التحقق المدمج للإمتثال لمعايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (أيوفي)، مما يقلل التدخل اليدوي وتعقيد التدقيق.
- تمويل قائم على التورق – ضمان الامتثال السلس لتنفيذ رقمي لعمليات المرابحة والاستصناع.
- إطار تمويل موحد – دمج التمويل الإسلامي ضمن وحدة القروض والتمويل القائمة في تُــوم، مما يتيح إدارة التمويل التقليدي والإسلامي ضمن نظام موحد.
تحفيز النمو في قطاع المصرفية الإسلامية
يتماشى دخول تُــوم إلى قطاع المصرفية الإسلامية مع توسّعها في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث يتزايد الطلب على حلول مصرفية رقمية أولًا ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
صُممت منصة تُــوم السحابية بمرونة تتيح إمكانية النشر عبر مزودي الخدمات السحابية المحليين – بما في ذلك “جوجل كلاود” و”آيه دبليو إس” و”أو سي آي” و”آزور” – بالإضافة إلى خيارات الخدمات السحابية الخاصة، لضمان الإمتثال لمتطلبات التواجد المحلي للبيانات.
وبفضل بنيتها القابلة للتوسع، وشراكتها مع أبرز مزودي الحلول مثل “دي دي كاب”، وخبرتها العميقة في المنطقة، تُعزز تُــوم قدرة المؤسسات المالية على تحديث عروضها في مجال المصرفية الإسلامية.
ما القادم؟
إستنادًا إلى هذا الإطلاق، تعمل تُــوم بالفعل على تطوير حلول البطاقات الإسلامية، بما في ذلك بطاقات الخصم الإسلامية، وبطاقات الإئتمان القائمة على الأجرة ، وبطاقات التورق. وسيتم إطلاق هذه الحلول ضمن خارطة المنتجات لعام 2025.
وتُبرز مشاركة تُــوم في معرض سيملس الشرق الأوسط رؤيتها نحو “مصرفية بلا حدود” – لمساعدة المؤسسات على تحديث تقنياتها، ودخول أسواق جديدة، وتقديم منتجات مالية تواكب تطلعات عملائها.
